Mikrolån – Jämförelse utförd av de bästa mikrolånen just nu

Tja! Ska vi snacka lite om mikrolån? Det är ju en ganska intressant grej faktiskt. För dig som behöver pengar snabbt, kan mikrolån vara en räddare i nöden. Men innan du slänger dig på första bästa lån, så är det viktigt att du har koll på vad det innebär och vad du ger dig in på. Häng med så ska jag berätta mer om mikrolån och vad du behöver tänka på innan du tar ett!

De 5 bästa mikrolånen just nu

• Klara Lån – jämför ett flertal långivare för mikrolån för att hitta den bästa räntan
• SMSpengar
• Loanstep
• Lumify
• Flexkontot.se

Mikrolån med snabb utbetalning och bäst villkor

Vi har gjort en analys för att se till att kunna veta bäst om marknaden. Det vill säga att marknaden har analyserats för att kunna ge den mest klara och bästa tänkbara bilden av hur de bästa mikrolånen ser ut. De fem bästa tänkbara mikrolånen ska presenteras. Sammanfattningsvis är det fem olika långivare som ska analyseras och presenteras. Delvis om vad det är för företag, men framför allt vad de kan erbjuda för typ av mikrolån. Även om mikrolån utan UC är något som är aktuellt på respektive sida.

Klara Lån – bästa mikrolånet med jämförelse av ett flertal långivare

Klara lån är till skillnad från långivare en jämförelsetjänst för olika snabblån, detta innebär att du får ett flertal offerter från olika långivare och kan därefter välja det lån som gett dig lägst ränta och bäst återbetalningsvillkor. Efter en ansökan hos Klara Lån får du inom 15 sekunder svar från deras samarbetspartners och därmed får du de bästa förutsättningarna för att få det bästa lånet.

Tjänsten är dessutom kostnadsfri och det tillkommer inga extra kostnader i form av räntepåslag eller dylikt från Klara Lån. Offerterna du får är hller inte bindande så du kan i lugn och ro avgöra om du vill tacka ja till ett lån eller inte.

Grundkraven för att få lån är att du fyllt 18 år, årsinkomst om minst 100 000kr, fast bostad i Sverige samt att du inte har en skuld hos kronofogden. Det är viktigt att påpeka att Klara Lån inte gör denna bedömning utan de långivare som samarbetar med tjänsten. Personer med betalningsanmärkningar kan ansöka om lån men man kan som sagt inte ha ett aktivt skuldsaldo hos kronofogden.

Lån under 30 000kr innebär inte att en UC utförs, då görs dessa istället av Bisnode eller Creditsafe. Behöver du större lån än 30 000kr så kommer dock en UC att tas.

SMSpengar

SMSpengar finns för den som snabbt vill kunna låna pengar. Sajten själva beskriver sina lån som flexibla, något vi kan hålla med om. En fördel med SMSpengars lån är att det är enkelt att få en tydlig översiktsbild. På deras startsida kan man fylla i hur mycket man vill låna och då får man samtidigt se hur mycket räntan ligger på samt vad totalbeloppet för återbetalningen kommer att bli. Lägg därtill att lån utan UC är något som även gäller hos SMSpengar.

Loanstep

Att göra ett mikrolån ska alltid vara säkert. Dessutom är en fördel om det går snabbt och är enkelt för den som ska ta lånet. Samtliga av de här kriterierna uppfyller Loanstep. Bland annat genom att enkelt kunna erbjuda svenskar att ta lån hos dem utan UC. Hos Loanstep krävs ingen väntetid för att få reda på om ens låneansökan har blivit godkänd eller inte, utan det går väldigt snabbt att få ett svar.

Lumify

Vare sig en låntagare ät ute efter de större lånen, eller mikrolån, är Lumify en pålitlig aktör på marknaden. De har funnits i ett antal år och har sitt kontor i Stockholm. Även Lumify kör mikrolån utan UC, vilket har kommit att bli en av de stora snackisarna som många låntagare är ute efter. Utöver det går det snabbt att låna hos den här lånsidan. Alla ansökningar om lån sker digitalt och dessutom får man svaret direkt på skärmen. Det tar med andra ord inte lång tid att få sitt besked.

Flexkontot.se

Hos Flexkontot.se är det möjligt att låna upp till 50 000 kronor. Men den som hellre vill fokusera på mikrolån går det att ta ett lån som startar från 3000 kronor och uppåt. Flexibiliteten är ett motto hos det här företaget. Ansökningsprocessen, som helt exkluderar UC från lånet, är också mycket smidig. Personen som ska ta lånet behöver bara fylla i hur mycket han eller hon vill låna, sina personuppgifter och därefter kommer svaret direkt.

Everydayplus.se

Precis som namnet tyder på är Everydayplus.se en svensk långivare som kan erbjuda flera olika typer av låntyper till sina kunder. Däribland mikrolån. Det minsta lånet som går att ta oss Everydayplus.se är 1000 kronor, något som kan passa väldigt bra in. En av de allra viktigaste sakerna att tänka på är att Everydayplus.se erbjuder lån utan UC, vilket är en stor fördel.

Vad är ett mikrolån?

Ett mikrolån kan komma till stor nytta vid olika tillfällen. Delvis beror det på att lånet i sig är mycket litet, vilket ordet i sig beskriver. Mikrolån innebär i de flesta sammanhang ett lån på max 5000 kronor. Den här typen av belåningar kan dock vara väldigt nödvändiga för många människor.

För även om 5000 kronor inte känns mycket, kan det innebära förändringar i någons liv. Till exempel genom att betala tillbaka en skuld eller köpa något nytt som verkligen är nödvändigt.

Av den anledningen är mikrolån något som en hel del svenskar är intresserade av att ta, av de tidigare nämnda anledningarna. Att kunna ta mikrolån utan UC är inte minst en mycket eftertraktad lånmetod.

Vad är räntan på ett mikrolån?

När ett lån ska tas är räntan en av de absolut viktigaste aspekterna att tänka på. Sammanfattningsvis, som många redan vet, är det belopp utöver själva lånet som låntagare måste betala tillbaka. Ett konkret exempel är ifall man lånar 1000 kronor och räntan är på 40%. Då kommer den som har lånat att behöva tillbaka 1400 kronor totalt.

Vad gäller kring räntan på ett mikrolån? Det finns nämligen ett antal punkter som är viktiga att tänka på, då det skiljer sig från andra typer av lån. Ett mikrolån är tänkt att tas snabbt, användas snabbt och dessutom betalas tillbaka under en kortare period. För den som har tagit ett CSN-lån eller vanligt banklån är det ingen nyhet att återbetalningstiden där är många, många år. Det gäller inte för mikrolån.

Nej, ett mikrolån betalas vanligtvis tillbaka under en månad. Det här påverkar då även räntan. Den effektiva räntan ligger oftast på minst 100%, ibland uppemot 200%, per år. Men eftersom mikrolånen betalas tillbaka under en månad, eller några få, gör det att räntan blir mycket lägre än så. Sannolikt runt 35–40%, vilket är standard för de flesta mikrolånen. Om någon tar ett mikrolån på 2000 kronor, där räntan är 40%, innebär det att totalbeloppet som ska betalas tillbaka blir 2800 kronor.

Mikrolån utan UC

Att ta lån ska vara enkelt men det finns vissa saker som kan göra det mer komplicerat. Ett exempel på det här är om man tar lån och de går via UC, det vill säga Upplysningscentralen. Har man tidigare haft ekonomiska problem, eller bara anmärkningar för sena betalningar, kan UC göra det svårare att låna. Man får då ett lågt kreditvärde.

Men det går att låna utan UC. Hos de fem tidigare nämnda aktörerna för mikrolån är just UC inget som man behöver tänka på. Det går att låna ändå, vilket är en stor fördel. Vet man med sig att man har en möjlighet att betala tillbaka pengarna, trots att UC eventuellt skulle göra en annan bedömning, innebär det att man kan genomföra sitt lån.

Kan man låna trots betalningsanmärkning?

Man bör dock alltid vara medveten om att tidigare ekonomiska bekymmer och framför allt betalningsanmärkningar fortfarande kan påverka. Det beror på var man lånar. Vissa långivare är inte alls särskilt benägna att låna ut pengar till folk med betalningsanmärkningar.

Gällande de lånsidor som vi har analyserat finns det en tendens som är tydlig. Att göra stora lån och ha en betalningsanmärkning är generellt inte möjligt. Men att ta ett korttidslån eller mikrolån är däremot möjligt. Därför går det många gånger att göra mikrolån trots betalningsanmärkning hos en rad olika låntagare. Det här gör att såväl SMSpengar som EverdayPlus, Lumify, Loanstep och Flexkontot kan erbjuda lån utan UC via Creditsafe. Samt mikrolån trots betalningsanmärkningar.

Det som också kan påverka är ens ränta. Många gånger, som tidigare nämn, hamnar räntan för mikrolån på 35–40%. Men med betalningsanmärkningar är det sannolikt att räntan ökar. Hur mycket den ökar beror på många faktorer, men tidigare betalningsanmärkningar kan absolut vara en bidragande faktor till ökade räntor.

Hur mycket kan man låna med mikrolån?

Gränserna för hur mycket man kan låna via ett mikrolån kan variera. Det är viktigt att veta att alla långivare har inte exakt samma förhållningssätt till det här. Men det finns dock några punkter som generellt brukar vara lika. Det innebär till exempel att den vanliga siffran för ett mikrolån sträcker sig från så lågt som 500 kr upp till 20 000 kronor.

Att låna ett belopp upp till 20 000 SEK är därför fullt möjligt via ett så kallat mikrolån, åtminstone i de flesta fallen. Det kan förekomma låntagare som accepterar lån på lägre än dessa belopp. Det är dock något som kommer att framkomma tydligt under ens ansökningsprocess. Därför går det att bra kontroll på hur ens lån kommer att se ut.

Finns det mikrolån med utbetalning dygnet runt?

Många av dem som intresserar sig för mikrolån vill få ut sina pengar snabbt. Oavsett vilken anledning är till det är det dock något som många låntagare kan bekräfta. Därför är det viktigt att hitta mikrolån med utbetalning 24/7. Vad innebär då det här? Jo, precis som det låter kan långivaren betala ut sina lån under dygnets alla timmar. Det spelar ingen roll om det är julafton, påsk eller någon annan röd dag. Inte heller vilken tid det är på dygnet. Det kommer att gå utmärkt att få ut sina pengar när som helst.

Som tidigare nämnt har de fem långivarna som vi analyserat flera fördelar. Till exempel att UC inte kopplas in i samband med lånen. Men en annan stor fördel är att utbetalningar av mikrolån görs dygnet runt hos dessa aktörer. Det innebär att de som vill ta lånen bara behöver starta sin ansökningsprocess online och bli godkända. När de väl har fått grönt ljus kommer de lånade pengarna att komma in på kontot praktiskt taget direkt.

---