Pensionärslivet! Ett paradis av fritid, rabatter och…lån? Ja tro't eller ej, men det går faktiskt att låna pengar på ålderns höst – även fast det ibland kan vara något knepigare. Därför har vi kavlat upp ärmarna och skurit igenom bankernas byråkrati för att ge dig den ultimata guiden i pensionärslån. Här tar vi upp alltifrån kapitalfrigöringskrediter till privatlån, räntor och krav. Häng med!
Får man låna pengar som pensionär?
Ja – alla som är över 18 år kan ansöka om lån. Huruvida du får låna beror egentligen inte alls på hur gammal du är eller vad du har för sysselsättning. Det handlar helt enkelt om din inkomst och huruvida du har en stabil ekonomisk situation eller ej.
Pensionärslån – vad är det?
Idag finns det egentligen ingenting som heter pensionärslån. Tidigare fanns det ett så kallat seniorlån som handlade om att man lånar på sin nuvarande bostad för att frigöra kredit – vilket liknar det vi idag kallar för kapitalfrigöringskredit.
Ofta när vi pratar om lån för pensionärer idag så handlar det antingen om kapitalfrigöringskrediter eller om ett helt vanligt privatlån eller bolån.
Vilka lån finns det för pensionärer?
- Kapitalfrigöringskredit (tidigare seniorlån)
- Vanliga privatlån
- Vanliga bolån
Här går vi snabbt igenom alla tre.
Så fungerar kapitalfrigöringskredit
Kapitalfrigöringskredit är till för dig som har en låg eller ingen belåning på din nuvarande bostad. Du kan då få belåna din bostad och få tillgång till pengar. En fördel som brukar nämnas är att du inte behöver betala ränta eller amortering förrän du säljer bostaden, vilket gör att din månadskostnad inte kommer påverkas så länge du bor kvar i bostaden. Denna typ av lån finns idag hos 60plusbanken och Svensk Hypotekspension.
Krav för kapitalfrigöringskredit
För att kvalificera dig för en kapitalfrigöringskredit varierar kraven mellan olika långivare, men generellt sett måste du ha uppnått en viss ålder – oftast över 60 år. Dessutom måste bostaden ha ett visst värde och du måste vara skuldfri eller ha låg belåning på bostaden. En kreditprövning kommer också att genomföras för att säkerställa att du har möjlighet att hantera eventuella kostnader som kan komma upp i framtiden. Vanliga krav är alltså att:
- Du ska ha fyllt 60 år
- Du äger en bostad som du har inga eller låga lån på
- Äger du en bostadsrätt måste bostadens värde 500 000 kronor. Äger du en villa är det 900 000 kronor som gäller
- Du måste låna minst 100 000 kronor
Fördelar och nackdelar
Fördelar som brukar nämnas är:
- Du behöver inte betala ränta eller amortera på lånet under lånets löptid, vilket kan vara en lättnad för din ekonomi.
- Du får tillgång till extra pengar utan att behöva sälja din bostad.
Nackdelar som brukar nämnas är:
- Eftersom du inte betalar av på lånet månadsvis växer lånebeloppet över tid på grund av den ackumulerade räntan. Detta kan äta upp en stor del av bostadens värde över tid.
- Om du har planer på att lämna kvar något till dina nära och kära kan lånet minska det som blir kvar att ärva – eftersom skulden då tas från dödsboet.
Privatlån för pensionär
Ett annat alternativ för dig som är pensionär är att ansöka om ett helt vanligt privatlån. Privatlån fungerar likadant för alla människor oavsett ålder. Däremot kan det vara svårare att få ett privatlån beviljat för dig som är äldre och som lever på pensionen som din enda inkomst.
Så kan du öka chansen att få ett privatlån beviljat som pensionär
Om du är pensionär och vill öka chanserna för att få ett privatlån beviljat, har vi några tips på lager:
Kolla din kreditvärdighet
Se till att du har en bra kreditvärdighet. Det går att begära en kreditrapport för att se om det finns något du kan göra för att förbättra den. Kanske betala av småkrediter eller skulder?
Använd medlåntagare
Om du har en partner, vuxet barn eller nära vän med stabil ekonomi kan ni ansöka om lånet tillsammans. Det kan göra att banken ser mer positivt på din ansökan.
Sänk lånebeloppet
Om du inte behöver låna hela summan du först tänkt, kan det vara enklare att få lånet beviljat om du sänker lånebeloppet.
Sök hos flera långivare
Alla banker och kreditinstitut har olika krav och bedömningsgrund. Så jämför och skicka in ansökningar till flera för att öka dina chanser. Ansöker du via en låneförmedlare jämför dessa lån åt dig.
Kan man få bolån som pensionär?
Bolån fungerar likadant för alla grupper i samhället, och därför finns det ingen skillnad på bolån för pensionärer och bolån för andra människor. Huruvida du blir godkänd eller inte har att göra med vilka krav långivaren ställer och hur din ekonomiska situation ser ut.
Kapitalfrigöringskredit eller vanligt lån för pensionär – vad är smartast?
Vilken typ av pensionär-lån du ska ta är upp till dig. Kapitalfrigöringskrediter kan ofta ha lägre ränta än än ett privatlån – men högre ränta än ett bolån. Vilket lån som är bättre för just dig beror på din situation.
Om du äger en bostad som du planerar att bo kvar i länge och inte vill oroa dig för månadsbetalningar kan kapitalfrigöringskrediter vara smart. Om du däremot behöver pengarna snabbare och inte har någon fastighet att använda som säkerhet, eller om du planerar en kortvarig användning av pengarna, kan ett privatlån vara mer lämpligt. Det kan vara klokt att konsultera en finansiell rådgivare för att ta det bästa beslutet för just dig.
Vanliga frågor och svar om seniorlån
Vilka är kraven på pensionärslån?
För att kunna få ett pensionärslån (kapitalfrigöringskrediter) behöver du bland annat ha fyllt 60 år, ha en bostad som är lågt belånad eller helt utan belåning samt äga en bostad med ett marknadsvärde på minst 500 000 kr.
Hur mycket får jag låna som pensionär?
Beloppet du kan låna varierar beroende på din ekonomiska situation, men det finns inget fast belopp som gäller enbart för pensionärer. Banken kommer att bedöma din inkomst och dina utgifter innan de bestämmer.
Vilka banker lånar ut till pensionärer?
De flesta större banker och många andra finansinstitut lånar ut till pensionärer, men kraven kan variera. Det är alltid en god idé att jämföra olika banker och deras erbjudanden.
När är man för gammal för att låna pengar?
Det finns ingen exakt åldersgräns, men ofta kan det bli svårare att få ett nytt lån beviljat när man är över 60 år, eftersom man då börjar ses som en högre risk. Kapitalfrigöringskrediter kan vara ett alternativ för äldre låntagare.
Låneguidens ordlista
Låntagare: En person som ska låna pengar från en bank eller långivare.
Långivare: En person, banker och långivare eller annat finansiellt institut som lånar ut pengar.
Blancolån: Lån utan någon säkerhet, även kallat privatlån.
Ränta: Ränta innebär den kostnad du betalar för att få låna pengar.
Amortering: Att betala av en del av lånet på regelbunden basis.
Kontantinsats: Den del av kostnaden som du själv måste finansiera när du tar ett bolån eller billån., eller när man tar ett billån.
Kreditgräns: Den högsta summan som en låntagare kan låna.
Kreditvärdering: En bedömning av en persons kreditvärdighet baserat på deras betalningshistorik, kreditbetyg och annan finansiell information.
Kreditupplysning: En rapport som visar en persons kreditvärdighet. En kreditupplysning tas ofta vis Upplysningscentralen (UC).
Säkerhet: Något som används som säkerhet för att låna pengar, till exempel en fastighet eller en bil. Ett lån utan säkerhet innebär att räntan ofta blir högre.
Effektiv ränta: Den effektiva räntan är den totala kostnaden för ett lån eller kredit, inklusive alla avgifter och räntor som tas ut av långivaren. Effektiv ränta är alltså totalsumman du kommer behöva betala för lånet.
UC: UC står för Upplysningscentralen och är en av de största kreditupplysningsföretagen i Sverige. Alla storbanker i Sverige använder sig av UC.
Lån utan UC: Lån utan UC innebär att långivaren inte kommer att göra en kreditupplysning hos UC när de behandlar din låneansökan.
Samlingslån: Om du har många små lån från olika långivare kan du samla dina lån. Detta innebär att du istället för flera olika lån endast har ett större lån.
Så här använder du Låneguiden
På Låneguiden listar vi alla olika sorters lån och långivare. Vi guidar dig genom finansvärlden och kan, när du väl bestämt dig för att låna, hjälpa dig hitta det mest fördelaktiga lånet för dig. I vårt arkiv kan du läsa om det mesta som handlar om privatekonomi, lån och hur du ansöker om diverse lån.
Som alltid ber vi dig dock att gnugga geniknölarna lite extra innan du beslutar dig för att ta ett lån – man ska ju aldrig samla på sig lån och krediter i onödan.