Hitta det bästa företagslånet med låg ränta via Låneguiden!

Att driva ett företag må låta som all fun and games, tills du inser hur mycket tid, engagemang och framförallt cash det krävs om du vill investera i verksamheten. Tror du på ditt företag kan det bli nödvändigt att ta ett företagslån för att finansiera tillväxt, köpa ny utrustning eller för att lösa tillfälliga kassaflödesproblem. Men, vad är ett företagslån och hur ansöker man om det? Det går vi igenom här! Och PS: ta bara ett lån om det är absolut nödvändigt – men det vet du ju vid det här laget!

De bästa företagslånen med låg ränta [year]

Rang	Jämför	Ränta(%)*	Period	Högsta belopp	Minsta belopp	Begäran
1		2.95 %	1-15 år	3 000 000 kr	30 000 kr	3 000 000 krANSÖK! 👁 81
2		2.9 %	1-36 månader	2 000 000 kr	20 000 kr	2 000 000 krANSÖK! 👁 68
3		8 %	1-36 månader	3 000 000 kr	100 000 kr	3 000 000 krANSÖK! 👁 65
4		6 %	1-60 månader	10 000 000 kr	10 000 kr	10 000 000 krANSÖK! 👁 66
5		-	6-18 månader	1 000 000 kr	10 000 kr	1 000 000 krANSÖK! 👁 80
6		6 %	1-60 månader	60 000 000 kr	25 000 kr	60 000 000 krANSÖK! 👁 81
7		0.74 %	6-36 månader	500 000 kr	50 000 kr	500 000 krANSÖK! 👁 79
8		0.7 %	1-24 månader	1 000 000 kr	10 000 kr	1 000 000 krANSÖK! 👁 77
9		-	1-36 månader	2 000 000 kr	10 000 kr	2 000 000 krANSÖK! 👁 78
10		6 %	1-60 månader	7 000 000 kr	20 000 kr	7 000 000 krANSÖK! 👁 54
11		6 %	1-60 månader	5 000 000 kr	10 000 kr	5 000 000 krANSÖK! 👁 77
12		-	6-60 månader	2 000 000 kr	50 000 kr	2 000 000 krANSÖK! 👁 73
13		-	1-12 månader	500 000 kr	30 000 kr	500 000 krANSÖK! 👁 81
14		-	-	200 000 kr	20 000 kr	200 000 krANSÖK! 👁 76
15		1 %	1-60 månader	4 000 000 kr	100 000 kr	4 000 000 krANSÖK! 👁 80
16		0.8 %	1-60 månader	250 000 kr	10 000 kr	250 000 krANSÖK! 👁 79
17		-	3-60 månader	2 000 000 kr	50 000 kr	2 000 000 krANSÖK! 👁 80

 

Vad är ett företagslån?

Ja, ett företagslån är precis som det låter – ett lån till företag som används för att finansiera delar av verksamheten. Det kan användas för att täcka olika kostnader som löner, inköp av material eller marknadsföring. Ett företagslån kan vara både med och utan säkerhet, där exempelvis fastigheter eller en personlig borgen agerar säkerhet för lånet.

Hur ansöker man om ett företagslån?

Att ansöka om ett företagslån går till på samma sätt som när du ansöker om andra lån. Du ansöker direkt hos en bank eller långivare, alternativt genom en låneförmedlare som jämför långivare och lån åt dig.

Vad ska man tänka på när man ska ansöka om företagslån?

Fördjupa dig i dina finanser

Innan du ansöker om ett företagslån är det viktigt att du har en klar bild av din och företagets nuvarande ekonomiska situation. Detta innefattar att se över din kreditvärdighet, din inkomst och utgifter samt dina befintliga skulder och tillgångar. Du bör också ha en tydlig plan för hur du kommer att använda lånet och hur du ska finansiera återbetalningen (alltså din löptid).

Välj rätt typ av företagslån

Beroende på dina behov kan olika typer av företagslån med olika slags räntor passa dig bättre än andra. Det är därför viktigt att du väljer rätt typ av företagslån för din verksamhet. Ta dig tid att undersöka olika alternativ och jämför företagslån samt olika räntor och villkor för att hitta den bästa lösningen för din verksamhet.

Hitta en lämplig långivare

Efter att du har bestämt dig för vilken typ av företagslån du vill ansöka om och huruvida du vill ha fast ränta eller rörlig ränta, är det viktigt att du hittar en lämplig långivare. Det finns många olika banker och långivare att välja mellan. Därför är det viktigt att du jämför långivares räntor och villkor för att hitta den långivare som passar dig bäst.

Ansök om lånet

När du hittat din långivare är det dags att fylla i en ansökan. Var beredd på att långivaren kommer att behöva en hel del info om din verksamhet. Detta innefattar din affärsplan, din kreditvärdighet och din ekonomiska situation. Försök att ge så detaljerade och relevanta svar som möjligt för att öka dina chanser att bli godkänd.

Vänta på besked

Efter att du har skickat in din ansökan kommer du att få ett besked från långivaren. Om du blir godkänd kan du förvänta dig att få dina pengar inom några dagar. Om du blir avvisad bör du ta ett steg tillbaka och försöka förstå varför du inte blir godkänd och fundera på vad du kan göra för att förbättra dina chanser att få ett lån i framtiden.

Vad tittar långivare på när man ansöker om företagslån?

Olika banker och långivare tittar på olika saker när du ansöker om företagslån, vilket gör att det finns flera saker du kan tänka på för att öka dina chanser att bli godkänd.

Ha en tydlig affärsplan

En tydlig och detaljerad affärsplan är A och O när du ska ansöka om företagslån. Det hjälper långivaren att förstå din verksamhet och hur du tänker använda lånet. En bra affärsplan bör inkludera en beskrivning av din verksamhet, dina mål, din målgrupp, din konkurrens och din marknadsföringsstrategi.

Ha en stark kreditvärdighet

Din kreditvärdighet spelar stor roll om du vill bli godkänd för ett företagslån. Långivare tittar på din kreditvärdighet för att bedöma din förmåga att betala tillbaka lånet i tid. Se till att betala dina räkningar i tid och undvik att ta för många lån och krediter som kan påverka din kreditvärdighet negativt.

Ha tillräckligt med säkerhet för lånet

Vissa företagslån kräver att du har tillräckligt med säkerhet för att kunna bli godkänd. Detta kan innebära att du behöver lämna in tillgångar som exempelvis fastigheter, fordon eller inventarier som säkerhet för lånet. Se till att du har tillräckligt med tillgångar och att du förstår vad som krävs för att kunna använda dessa som säkerhet för ditt företagslån.

Jämför räntor och villkor

Det finns flera långivare att välja mellan när du ansöker om företagslån i Sverige. Var noga med att jämföra räntor och villkor för att hitta den bästa lösningen för din verksamhet. Tänk på att den lägsta räntan inte alltid är den bästa lösningen eftersom det kan finnas andra kostnader eller avgifter som påverkar ditt lån.

Undersök kraven för att bli godkänd

Varje långivare har sina egna krav för att bli godkänd för ett företagslån. Innan du ansöker, undersök vad som krävs för att öka dina chanser att bli godkänd. Detta kan inkludera att ha en viss kreditvärdighet, att vara verksam under en viss tid eller att ha en viss omsättning.

Var beredd på att förhandla

Om du inte blir godkänd för det lån du ansökt om kan det vara värt att kontakta långivaren för att diskutera möjligheten till att förhandla om räntan eller villkoren. Ibland kan det finnas utrymme för förhandling, särskilt om du kan visa att din verksamhet är stabil och att du har goda utsikter att betala tillbaka lånet.

Ansök bara om lån om du verkligen behöver

Tänk på att aldrig ta ett lån i onödan. Att dra på sig flera skulder och krediter är aldrig en bra idé, och du bör alltid kika på andra möjligheter att finansiera verksamheten innan du tar ett lån.

Ränta på företagslån

Räntan på företagslån – alltså kostnaden för lånet – kan antingen vara en fast ränta, rörlig ränta eller en ränta baserad på en individuell bedömning.

Företagslån med individuell ränta

En individuell bedömning innebär helt enkelt att räntan sätts individuellt beroende på företagets ekonomi, kreditvärdighet och omsättning. Ju högre kreditvärdighet företaget har, desto lägre ränta kan det få.

Företagslån med fast ränta

Det finns långivare som erbjuder fast ränta på företagslån. Då har du en fast månadsavgift som du betalar varje månad. Det innebär att alla företag får samma räntesats. Detta brukar i regel innebära en något högre ränta än när det sker en individuell bedömning.

Företagslån med rörlig ränta

En rörlig ränta betyder att räntan kan förändras beroende på marknadsräntan. Om marknadsräntan ökar kommer även räntan på företagslånet att stiga och vice versa.

Vad krävs för att man ska kunna få ett företagslån?

För att få ett företagslån krävs det att:

• Företaget är registrerat i Sverige
• Företaget har en giltig bolagsform
• Företaget har svenskt bankkonto
• Företaget kan uppge minst en borgensman

Omsättningskrav på företagslån

Många banker och långivare som erbjuder företagslån har ett omsättningskrav. Det innebär att företaget måste ha en viss omsättning för att få låna pengar, annars avslås låneansökan. Vanligt är ett omsättningskrav på 600 000 kr per år.

Företagslån och säkerhet

De flesta långivare kräver en personlig borgen när de lånar ut pengar till företag. Detta innebär att en eller flera personer i företaget åtar sig att betala tillbaka lånet om företaget inte lyckas.

Vid större företagslån mellan cirka 500 000 kr och 3 000 000 kronor kan säkerhet i form av företagsinteckning behövas. Vid dessa större företagslån kan det vara möjligt att använde en fastighet som säkerhet.

Vilken säkerhet som krävs vid just ditt lån specificeras tydligt i ditt lånerbjudande.

Hur mycket pengar får jag låna?

Hur mycket pengar just ditt företagslån får låna beror på om företaget har en god ekonomi, hur stort lånebelopp ni är intresserade av samt faktorer som löptid, säkerhet och kreditvärdighet.

Lånebeloppet för företagslån kan variera från några tusen kronor upp till flera miljoner kronor beroende på företagets behov och ekonomiska situation. Vanliga belopp för ett företagslån är från cirka 10 000 kr till 10 000 000 kr. Lånebeloppet varierar mellan långivare.

Lånets löptid

Lånets löptid, alltså tiden för när lånet ska betalas tillbaka, varierar. Precis som ett vanligt lån amorteras ett företagslån månadsvis eller veckovis. Företagslånet har inget amorteringskrav som exempelvis ett bolån har, men det finns ofta ändå ett krav på att man måste amortera på lånet.

Hur mycket du ska amortera beror på hur stort lån du tagit och hur lång amorteringstid du och långivaren kommit överens om. Amorteringen behöver inte alltid ske månadsvis, utan kan även ske kvartalsvis och ibland även per år.

Som med många andra lån finns även möjlighet att lösa lånet i förtid. Huruvida långivaren tar ut en avgift för detta varierar.

Räkneexempel. Om du tar ett företagslån på 1 000 000 kr, och återbetalningstiden är satt till 60 månader, måste du betala tillbara 16 667 kronor varje månad. Utöver skulden betalar du räntan, som varierar beroende på vilken långivare du tagit lån hos.

Hur hittar jag ett företagslån med låg ränta?

Här är våra bästa tips för att hjälpa dig hitta ett företagslån med låg ränta:

Jämför långivare

Genom att jämföra olika långivare kan du hitta den som erbjuder de lägsta räntorna. Det finns många olika långivare att välja mellan, så det är viktigt att ta sig tid att undersöka olika alternativ och hitta den som passar din verksamhet bäst.

Ha en stark kreditvärdighet

En stark kreditvärdighet är avgörande för att få ett företagslån med låg ränta. Långivare använder din kreditvärdighet för att bedöma din förmåga att betala tillbaka lånet och för att sätta räntan. Om du har en hög kreditvärdighet ökar dina chanser att få ett företagslån med låg ränta.

Erbjud säkerhet

Att erbjuda säkerhet för ditt lån kan hjälpa dig att få ett företagslån med lägre ränta. Långivare ser säkerhet som en garanti för att de kommer att få tillbaka sina pengar om du inte kan betala tillbaka lånet. Detta minskar risken för långivaren och kan leda till lägre räntor för dig.

Förhandla

Om du har en stark affärsplan och god kreditvärdighet kan du försöka förhandla om räntan med din långivare. Detta kan vara ett sätt att få ett företagslån med lägre ränta än vad som erbjuds från början.

Undersök statliga stödprogram

I Sverige finns det olika statliga stödprogram som kan hjälpa företag att få tillgång till finansiering till lägre räntor. Dessa stödprogram kan vara tillgängliga för företag i olika branscher och i olika stadier av tillväxt, så det kan vara värt att undersöka vilka alternativ som finns tillgängliga för din verksamhet.

Olika typer av företagslån

Det finns olika typer av företagslån. De vanligaste typerna är:

Traditionellt banklån

Det traditionella banklånet är det vanligaste sättet att finansiera ett företag. Det är ett lån där du lånar en viss summa pengar och betalar tillbaka det med ränta och amorteringar under en bestämd period.

Kreditlinje

En kreditlinje är en typ av företagslån som ger dig tillgång till en viss kreditgräns som du kan dra nytta av när det behövs. Du betalar ränta bara på det belopp som du använder.

Factoring

Factoring är en typ av företagslån där du säljer dina fakturor till en faktureringsfaktor som sedan betalar dig en del av fakturabeloppet omedelbart. Faktorer tar en avgift för tjänsten och resten av fakturabeloppet betalas till dig när kunden betalar fakturan.

Leasing

Leasing är en typ av företagslån som används för att köpa utrustning eller fordon. Istället för att köpa utrustningen eller fordonet betalar du en månadsavgift för att använda den under en bestämd period.

Låneguidens ordlista

Låntagare: En person som ska låna pengar från en bank eller långivare.

Långivare: En person, banker och långivare eller annat finansiellt institut som lånar ut pengar.

Blancolån: Lån utan någon säkerhet, även kallat privatlån.

Ränta: Ränta är den kostnad du betalar för att få låna pengar.

Amortering: Att betala av en del av lånet på regelbunden basis.

Kontantinsats: Den del av kostnaden som du själv måste finansiera när du tar ett bolån eller billån., eller när man tar ett billån.

Kreditgräns: Den högsta summan som en låntagare kan låna.

Kreditvärdering: En bedömning av en persons kreditvärdighet baserat på deras betalningshistorik, kreditbetyg och annan finansiell information.

Kreditupplysning: En rapport som visar en persons kreditvärdighet. En kreditupplysning tas ofta vis Upplysningscentralen (UC).

Säkerhet: Något som används som säkerhet för att låna pengar, till exempel en fastighet eller en bil. Ett lån utan säkerhet innebär att räntan ofta blir högre.

Effektiv ränta: Den effektiva räntan är den totala kostnaden för ett lån eller kredit, inklusive alla avgifter och räntor som tas ut av långivaren. Effektiv ränta är alltså totalsumman du kommer behöva betala för lånet.

UC: UC står för Upplysningscentralen och är en av de största kreditupplysningsföretagen i Sverige. Alla storbanker i Sverige använder sig av UC.

Lån utan UC: Lån utan UC innebär att långivaren inte kommer att göra en kreditupplysning hos UC när de behandlar din låneansökan.

Såhär använder du Låneguiden

På Låneguiden listar vi alla olika sorters lån och långivare, och guidar dig till det lån som passar dig bäst och som har lägst ränta. I vårt arkiv kan du läsa om det mesta som handlar om privatekonomi, lån, hur det går till att låna pengar och hur det går till att ansöka om lån.

 

Vanliga frågor och svar om företagslån

Vilken bank är bäst för företagslån?

Det är svårt att svara på. Vilken långivare som är bäst för just ditt företag beror på faktorer som storlek på företaget, företagets kreditvärdighet och önskat lånebelopp. För att hitta det bästa företagslånet för ditt företag bör du jämföra företagslån och lånegivare innan du ansöker.

Hur mycket får man låna i företagslån?

Lånebeloppet för företagslån kan variera från några tusen kronor upp till flera miljoner beroende på företagets behov och ekonomiska situation. Vanliga belopp för ett företagslån är från cirka 10 000 kr till 10 miljoner kronor. Lånebeloppet varierar mellan långivare.

Vad vill banken veta vid företagslån?

Banken vill ha information om företagets ekonomiska historik, planer för framtiden, affärsplan, säkerheter och kreditvärdighet vid en ansökan om företagslån. Läs mer om hur en ansökan går till hos respektive långivare.

Vad är det för ränta på företagslån?

Räntan på företagslån varierar beroende på faktorer som lånebelopp, återbetalningstid, kreditvärdighet och säkerheter. Den kan vara allt från några procent upp till 10 procent eller mer.

Hur mycket kostar ett företagslån?

Kostnaden för ett företagslån varierar beroende på lånebelopp, återbetalningstid, ränta och eventuella avgifter. Det finns flera lånekalkyler på nätet som kan räkna ut vad just ditt lån skulle kosta.

Är 5% ränta bra?

Det är svårt att säga om 5% i ränta är bra eller dåligt, utan det beror på vilken räntetyp du har valt. Ett företagslån med fast ränta har ofta en ränta från 5% till 12% per år.

Hur lång löptid har företagslån?

Lånets löptid varierar beroende på hur stort lånet är, vilken långivare du tagit lån hos och vad du och långivaren kommit överens om. Vissa företagslån har alltså en löptid på 12 månader och andra har en löptid på 5 år. Vanligtvis betalar du per månad.

Vad kan jag använda ett företagslån till?

Ett företagslån kan användas för att investera i företaget, för expansion, för att täcka diverse inköp, för att hantera skulder eller för att möjliggöra tillväxt genom exempelvis marknadsföring.

Kan jag få företagslån trots betalningsanmärkningar?

Om du har flera betalningsanmärkningar eller nuvarande skulder hos Kronofogden är chansen att få ett företagslån beviljat väldigt liten.

---