Hitta det bästa bolånet med låg ränta! – Låneguiden
Ska du köpa lya? Grattis – då är du i färd med att genomföra en av de största investeringarna du lär göra.. nja, någonsin. De flesta av oss är dessvärre inte gjorda av pengar och behöver en liten skjuts för att kunna betala för bostaden – och det är ju där bolånet kommer in. Men, allt bankspråk hit och ränta dit kan göra även den bästa av oss förvirrad. Därför har det blivit dags för oss att snacka bolån! Häng med!
Vad är ett bolån?
Ja vi vet att du säkerligen vet vad ett bolån är, men det är alltid trevligt att börja med the basics. Så! Ett bolån är alltså ett lån som du tar för att köpa en ny bostad. I många fall är bolånet det största lån du kommer ta i livet – och det sträcker sig nästan alltid över en väldigt lång tid, en sisådär 20-30 år eller mer.
De bästa bolåneförmedlarna just nu!
| Rang | Jämför | Ränta(%)* | Period | Utan UC | Högsta belopp | Minsta belopp | Åldersgräns | Begäran |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |
 |
1.33 % | 5-60 månader | Nej | 9 500 000 kr | 200 000 kr | 18 år |
9 500 000 krANSÖK!
👁 235 |
Ett lån med säkerhet
När du tar ett bolån använder du bostaden som säkerhet för lånet. Det innebär att banken har rätt att ta över bostaden om du inte betalar tillbaka lånet enligt avtalet.
Bolån och ränta
Bolånet kan ha en fast eller rörlig ränta. En fast ränta har en bindningstid på ett eller flera år och kan ofta kännas som ett tryggare val då räntan är oförändrad under bindningstiden, medan den rörliga räntan inte har någon bindningstid och istället följer marknadens aktuella bolåneräntor. Historiskt sett har den rörliga räntan alltid varit mer lönsam i längden.
Dela upp ditt bolån
Du kan välja att dela upp bolånet i olika räntor och olika bindningstider. En del av lånet kan alltså ha rörlig ränta medan en annan del av lånet har fast ränta.
Om du tar ett bolån på 1 500 000 kronor skulle alltså 500 000 kronor ha en bunden ränta på 5 år, 500 000 kronor ha en bunden ränta på 3 år och resterande 500 000 kronor ha obunden ränta.
Om du delar upp ditt bolån slipper du en eventuell räntehöjning på hela lånet.
Krav för att få bolån
Vilka krav banker och långivare har på låntagaren (alltså dig) varierar beroende på vilken långivare du ansöker om bolån hos. De grundläggande kraven är dock att:
- Du ska vara minst 18 år gammal
- Ha en stabil inkomst
- Ha god kreditvärdighet
- Vara folkbokförd i Sverige
- Inte ha några tidigare betalningsanmärkningar eller nuvarande skulder hos Kronofogden.
Läs mer om vilka krav och regler som gäller för bolån hos respektive långivare!
Så ansöker du om bolån
- Ansöka om lånelöfte: Det absolut första du gör i låneprocessen är att ansöka om lånelöfte. Detta gör du långt innan du fixar själva bolånet.
- Hitta ny bostad och skriv kontrakt: När du har fixat lånelöfte kan du börja leta efter din nya bostad. Gå på visning, buda och skriv kontrakt!
- Ansök om lånet: När du har hittat din bostad och skrivit kontrakt är det dags att ansöka. Hitta en bank eller långivare som erbjuder bolån och fyll i en ansökan. Du kan vanligtvis ansöka online eller personligen på banken eller långivarens kontor. När du ansöker om lånet kommer du att behöva lämna information om din ekonomiska situation såsom din inkomst, utgifter och eventuella skulder.
- Utvärdera låneerbjudanden: Efter att du har ansökt om lånet kommer banken eller långivaren att göra en kreditkontroll och utvärdera din ansökan. Om du godkänns, kommer du att få ett låneerbjudande med ränta och villkor. Läs igenom erbjudandet noga och jämför det med andra alternativ som du har fått.
- Acceptera lånet: Om du är nöjd med låneerbjudandet, kan du acceptera lånet genom att skriva under låneavtalet och eventuellt pantsättningshandlingar. Du kommer vanligtvis att behöva betala en handpenning eller andra avgifter vid denna tidpunkt.
Så mycket kan du låna
I Sverige har vi ett bolånetak. Det innebär att du inte kan låna mer än 85 procent av bostadens värde. Resterande 15 procent – alltså kontantinsatsen – ska du finansiera med andra medel. Antingen genom dina egna pengar eller genom att ta ytterligare ett lån.
Få lägre ränta med grönt bolån
Många banker erbjuder idag gröna bolån. Då kan du få rabatt på boräntan om bostaden uppfyller vissa krav. Kravet kan exempelvis vara att bostaden uppnår en viss energiklass.
Vad kostar ett bolån
När man lånar pengar brukar man prata om effektiv ränta. Det är ett totalt belopp att betala för ett bolån, alltså räntor och andra kostnader som tas ut av långivaren. Det är helt enkelt totalsumman för lånet. Hur mycket du behöver betala i ränta och avgifter beror på hur mycket pengar du har lånat och hos vem du har lånat.
Hur fungerar lånets löptid?
När du betalar av på ett bolån betalar du både ränta och amortering. Räntan är kostnaden för att låna pengarna och bestäms vanligtvis av banken eller långivaren baserat på marknadsräntorna och din kreditvärdighet. Amorteringen går direkt till att minska själva lånebeloppet, vilket betyder att du successivt minskar din skuld till banken eller långivaren.
Hur lång löptid du kan ha på ett bolån varierar kraftigt och har att göra med hur stort bolån du har. Det kan vara allt ifrån 10 år och uppåt. Är din återbetalningstid 50 år? Inga konstigheter om du lånat väldigt mycket pengar!
Hur fungerar det med amortering?
Amortering av bolån innebär att du betalar tillbaka en del av lånet varje månad. Amorteringen sker oftast månadsvis.
Hur mycket måste jag amortera?
Hur mycket du behöver amortera varje månad beror på lånebeloppet, hur mycket ränta du får och hur länge du har på dig att betala tillbaka lånet. Om du har ett stort lån och kort återbetalningstid, så blir amorteringen högre. Om du har ett mindre lån och längre återbetalningstid, så kan amorteringen vara lägre.
Amorteringskrav
I Sverige finns det krav på amortering av bolån. Det innebär att du måste amortera minst 1% av lånebeloppet varje år om du lånar mer än 50% av bostadens värde. Om du lånar mer än 70% av bostadens värde måste du amortera 2%. Detta krav är till för att minska risken för skuldsättning och hjälpa till att undvika ekonomiska problem i framtiden.
Vilken bank är bäst för bolån?
Vilken bank som har bäst bolån är omöjligt att säga, då det beror på vilka önskemål och krav just du har.
Jämföra bolåneräntor och långivare
För att hitta det bolån som passar dig bäst är det viktigt att du jämför bolån, räntor och olika banker och långivare. Det finns flera låneförmedlare online som kan jämföra bolån åt dig kostnadsfritt.
Bra att tänka på när du ska köpa en bostad
- Du får låna upp till 85 procent av bostadens värde
- Den rörliga räntan är sällan helt utan bindningstid, utan den kortaste bindningstiden brukar vara på 3 månader.
- Om du ansöker tillsammans med en medsökande ökar chansen för att du får ett högt bolån med bra ränta
- Jämför bolån och långivare för att hitta det bolån som passar dig bäst
Summa sumarum
Lån, räntor, bindningstid och amortering – det ÄR inte helt lätt att förstå alla banktermer för det otränade ögat. Vårt bästa tips till dig är därför att kontakta banken och be om hjälp. De kommer nämligen kunna guida dig från A till B till inköpt bostad utan problem. Lycka till!
Låneguidens ordlista
Låntagare: En person som ska låna pengar från en bank eller långivare.
Belåningsgrad: Belåningsgraden visar hur mycket du har lånat i förhållande till bostadens värde. Du får max låna upp till 85 procent av bostadens värde.
Långivare: En person, banker och långivare eller annat finansiellt institut som lånar ut pengar.
Blancolån: Lån utan någon säkerhet, även kallat privatlån.
Ränta: Ränta är den kostnad du betalar för att få låna pengar.
Amortering: Att betala av en del av lånet på regelbunden basis.
Kontantinsats: Den del av kostnaden som du själv måste finansiera när du tar ett bolån eller billån., eller när man tar ett billån.
Kreditgräns: Den högsta summan som en låntagare kan låna.
Kreditvärdering: En bedömning av en persons kreditvärdighet baserat på deras betalningshistorik, kreditbetyg och annan finansiell information.
Kreditupplysning: En rapport som visar en persons kreditvärdighet. En kreditupplysning tas ofta vis Upplysningscentralen (UC).
Säkerhet: Något som används som säkerhet för att låna pengar, till exempel en fastighet eller en bil. Ett lån utan säkerhet innebär att räntan ofta blir högre.
Effektiv ränta: Den effektiva räntan är den totala kostnaden för ett lån eller kredit, inklusive alla avgifter och räntor som tas ut av långivaren. Effektiv ränta är alltså totalsumman du kommer behöva betala för lånet.
UC: UC står för Upplysningscentralen och är en av de största kreditupplysningsföretagen i Sverige. Alla storbanker i Sverige använder sig av UC.
Lån utan UC: Lån utan UC innebär att långivaren inte kommer att göra en kreditupplysning hos UC när de behandlar din låneansökan.
Såhär använder du Låneguiden
På Låneguiden listar vi alla olika sorters lån och långivare, och guidar dig till det lån som passar dig bäst och som har lägst ränta. I vårt arkiv kan du läsa om det mesta som handlar om privatekonomi, lån och hur du ansöker om diverse lån. Som alltid ber vi dig dock att gnugga geniknölarna lite extra innan du beslutar dig för att ta ett lån – man ska ju aldrig samla på sig lån och krediter i onödan.
Vanliga frågor och svar om bolån
Vad innebär den rörliga räntan?
Det innebär att räntan är oförändrad under lånets löptid.
Får vem som helst ta bolån?
Alla som uppfyller de grundläggande kraven och som har en stabil ekonomisk situation och god kreditvärdighet kan bli beviljade ett bolån.
Vad betyder snitträntor?
Snittränta är genomsnittsräntan på en serie av räntor. Snitträntan för ett bostadslån är den genomsnittliga räntan som betalas under en viss period av lånet, vanligtvis ett år.
Vad betyder rak amortering?
Rak amortering är en typ av amortering där man betalar samma belopp varje månad för att återbetala sitt lån. Det innebär att amorteringen är konstant under hela återbetalningstiden.
Vad betyder pantbrev?
Pantbrevet intygar att en fastighet är pantsatt som säkerhet för ett lån eller en skuld. När en fastighet köps med ett lån, används pantbrevet som säkerhet för lånet och det ger långivaren rätt att sälja fastigheten om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet. Om man vill låna mer pengar behöver man upprätta nya pantbrev.
Hur många månaders bindningstid har en bunden ränta?
Bindningstiden skiljer sig enormt. Det kan vara allt ifrån ränta 3 mån till 1 år och 2 år och 5 år.
När är första månadsbetalningen?
Första månadsbetalningen brukar ske månaden efter att bolånet tecknats.
Hur många månadsbetalningar gör man?
Antalet avbetalningar beror på hur stort lån du har, vilken löptid du har valt och vilken ränta du får. Det kan handla om 600 stycken avbetalningar, 200 stycken eller 1000 stycken – det varierar kraftigt.
Går det att flytta bolån?
Ja det går att flytta bolån. Kontakta den bank som du vill ha ditt bolån hos för att få reda på mer.
Hur fungerar ränteavdrag på bolån?
Du kan få ränteavdrag för ditt bolån. Om du har räntekostnader som understiger 100 000 kronor per år kan du dra av 30 procent, och om beloppet överstiger 100 000 kr kan du dra av 21 procent på det beloppet.
Hur är bolåneräntan i mars 2023?
Riksbanken fortsätter höja räntan. Inflationen är fortsatt hög samtidigt som de finansiella riskerna ökar.
