Billiga lån

Billiga lån: låna pengar billigt med låg ränta!

Välkommen till vår låneguide, där vi hjälper dig att navigera i lånedjungeln och hitta de mest förmånliga lånen! “En bankir är en person som lånar en sitt paraply när det är sol och vill ha det tillbaka när det regnar”, sa Mark Twain. Men oroa dig inte, för vi har letat fram de bästa lånen som låter dig hålla paraplyet när du behöver det som mest. Luta dig tillbaka, dra på dig låneskorna och låt oss visa dig hur du kan låna pengar billigt och smart!

Billiga lån med låg ränta just nu:

De billigaste lånen med låg ränta

Innan man bestämmer sig för ett visst lån är det viktigt att man jämför lånet med liknande alternativ på marknaden, för att kunna hitta det absolut billigaste lånet som man har möjlighet till. Här nedan har vi samlat relevant information kring några av de bästa billiga lånen idag.

Coop Medmera Bank – För Coop-medlemmar

Billiga lån - Coop

Coop MedMera är en bank som tillhör det Kooperativa Förbundet. Banken erbjuder tjänster som kreditkort, kontokredit och förstås möjlighet till låntagning. Detta är ett utmärkt alternativ för låntagaren som är ute efter billiga lån, eftersom varje lån är skräddarsytt till ens behov och förutsättningar.

Den som redan är Coop-medlem får lägre ränta via denna bank och kan även samla på sig poäng genom deras övriga tjänster. Här får man möjlighet till lån utan säkerhet på summor under 500,000 kronor. Det räcker gott och väl för de allra flesta behov, men om man behöver få ut en högre summa kan man ta hjälp av en medsökande för att få möjlighet till ett högre lånebelopp.

LÄS MER OCH ANSÖK HÄR:

 

Zmarta – Mer än endast jämförelse av privatlån

Billiga lån - Zmarta

Zmarta är en tjänst som samarbetar med 36 olika banker, däribland alla större aktörer som exempelvis Swedbank, Ikano Bank och så vidare. Genom Zmarta kan man jämföra billiga lån för att få ut absolut lägst ränta som man har möjlighet till just nu. Den effektiva räntan ligger på mellan 2.99-29.9% och beror på låntagarens nuvarande kreditsituation och lånebeloppet ifråga.

Den lägsta lånesumman ligger på 5,000 kronor, men möjlighet finns för lån upp till 600 000 kronor. Man behöver endast genomgå en kreditupplysning för att kunna jämföra flera dussin olika alternativ. En genomförd kreditupplysning kan påverka ens kreditbetyg i 12 månader, varför det rekommenderas att hålla antalet till ett minimum.

Zmarta erbjuder jämförelse av mer än endast lån utan säkerhet; man kan även jämföra bolån, försäkringar och elbolag. Detta är en stor fördel med Zmarta relativt till liknande tjänster, och kan leda till mer utrymme i budgeten för låntagare.

LÄS MER OCH ANSÖK HÄR:

 

Lendo – En av de största tjänsterna på marknaden

Billiga lån - Lendo

Lendo är ännu en tjänst som likt Zmarta jämför flera olika långivare (upp till 35) med en enda UC. Ansökningen tar inte mer än ett par minuter och man får ett slutgiltigt svar inom ett dygn. Lendo blir därför ett praktiskt sätt att jämföra och hitta billiga lån med låg ränta just nu.

Den effektiva räntan ligger mellan 2.95% och 29.95%. Som låntagare behöver man ingen säkerhet upp till lånebelopp på 600 000 kronor. Som minst kan man låna 10,000 kronor, vilket blir en aning högre relativt till en tjänst som Zmarta. Antalet långivare som jämförs är dessutom något färre, men annars är tjänsterna rätt likvärdiga.

LÄS MER OCH ANSÖK HÄR:

 

Enklare – Billiga lån upp till 600 000 kronor utan säkerhet

Billiga lån - Enklare

Genom att låna pengar via Enklare kan man få låneerbjudanden för billiga lån med lägre ränta. Detta eftersom tjänsten jämför flera olika långivare för att säkerställa att ens månadskostnad blir så låg som den kan bli. Enklare är alltså en tjänst i samma linje som Lendo och Zmarta. Dessa tjänster lånar inte själva ut pengar, utan hjälper istället låntagare hitta rätt i en marknad full av olika långivare. Man slipper dessutom problem med flera kreditupplysningar när man jämför alternativ i syfte att hitta billiga lån.

Här får man möjlighet att låna upp till 600 000 kronor utan säkerhet, precis som med Zmarta och Lendo. Den tjänst som passar bäst beror förstås på de långivare man vill jämföra.

LÄS MER OCH ANSÖK HÄR:

De billigaste lånen [2023] – en jämförelse

Högsta belopp
kr kr
Period
dagar dagar

Rang Jämför
Ränta(%)* Period Utan UC Högsta belopp Minsta belopp Åldersgräns Begäran
6
9.84 % 1-6 år Nej 100 000 kr 10 000 kr 20 år 100 000 krANSÖK!
👁 347
7
2.95 % 1-15 år Ja 500 000 kr 5 000 kr 18-75 år 500 000 krANSÖK!
👁 125
8
2.95 % 1-20 år Nej 600 000 kr 25 000 kr 18 år 600 000 krANSÖK!
👁 128
9
5.95 % 1-15 år Nej 500 000 kr 10 000 kr 20 år 500 000 krANSÖK!
👁 149
10
3.7 % 1-20 år Nej 600 000 kr 5 000 kr 20-70 år 600 000 krANSÖK!
👁 117
11
3.01 % 1-15 år Nej 600 000 kr 5 000 kr 18 år 600 000 krANSÖK!
👁 125
12
2.95 % 1-20 år Nej 600 000 kr 10 000 kr 18 år 600 000 krANSÖK!
👁 122
13
12.61 % 1-12 år Nej 250 000 kr 10 000 kr 20 år 250 000 krANSÖK!
👁 147
14
2.95 % 1-15 år Nej 500 000 kr 10 000 kr 18 år 500 000 krANSÖK!
👁 95
15
2.95 % 1-15 år Nej 600 000 kr 5 000 kr 18-75 år 600 000 krANSÖK!
👁 135
16
3.01 % 1-20 år Nej 600 000 kr 5 000 kr 20 år 600 000 krANSÖK!
👁 130
17
28.01 % 1-10 år Ja 50 000 kr 10 000 kr 18-70 år 50 000 krANSÖK!
👁 112
18
5.76 % 1-20 år Nej 600 000 kr 5 000 kr 20-70 år 600 000 krANSÖK!
👁 144
19
2.99 % 1-20 år Nej 600 000 kr 5 000 kr 18 år 600 000 krANSÖK!
👁 106
20
11.82 % 1-7 år Nej 40 000 kr 10 000 kr 20-75 år 40 000 krANSÖK!
👁 155
21
11.52 % 1-7 år Nej 50 000 kr 10 000 kr 20-75 år 50 000 krANSÖK!
👁 150
22
2.95 % 1-15 år Nej 600 000 kr 10 000 kr 18 år 600 000 krANSÖK!
👁 137
23
3.56 % 2-15 år Nej 500 000 kr 50 000 kr 18-70 år 500 000 krANSÖK!
👁 115
24
2.95 % 1-20 år Nej 600 000 kr 5 000 kr 20-80 år 600 000 krANSÖK!
👁 110
25
3.01 % 1-20 år Nej 600 000 kr 5 000 kr 18-75 år 600 000 krANSÖK!
👁 142
26
3.63 % 2-12 år Nej 350 000 kr 25 000 kr 20-75 år 350 000 krANSÖK!
👁 118
27
29.97 % 1-6 år Ja 30 000 kr 1 000 kr 20-65 år 30 000 krANSÖK!
👁 142
28
6.7 % 5-72 månader Nej 50 000 kr 1 000 kr 18-70 år 50 000 krANSÖK!
👁 150
29
6.11 % 1-20 år Nej 600 000 kr 5 000 kr 23 år 600 000 krANSÖK!
👁 138
30
7.42 % 1-10 år Nej 150 000 kr 10 000 kr 20-75 år 150 000 krANSÖK!
👁 140
31
3.01 % 1-20 år Nej 600 000 kr 5 000 kr 18-75 år 600 000 krANSÖK!
👁 150
32
2.99 % 1-20 år Nej 600 000 kr 5 000 kr 18-75 år 600 000 krANSÖK!
👁 148
33
3.95 % 1-12 år Nej 300 000 kr 10 000 kr 20-70 år 300 000 krANSÖK!
👁 133
34
10.65 % 1-10 år Nej 150 000 kr 10 000 kr 20-75 år 150 000 krANSÖK!
👁 145
35
8.19 % 1-15 år Nej 600 000 kr 5 000 kr 18-75 år 600 000 krANSÖK!
👁 139
36
8.57 % 1-7 år Nej 40 000 kr 10 000 kr 20-75 år 40 000 krANSÖK!
👁 146

Guide till billiga lån

När man letar efter billiga lån kan man snabbt bli överväldigad av all den information man tvingas ta in på väldigt kort tid. Här nedan har vi därför sammanställt en praktisk guide till billiga lån som hjälper oerfarna låntagare att komma igång med processen.

Vad kännetecknar ett billigt lån?

Den underliggande matematik som ingår i en utvärdering av ett lån blir snabbt förvirrande för vanliga låntagare. Ett lån blir förstås inte billigt bara för att lånebeloppet är lägre. Vad som är ett billigt lån beror istället på ens egna ekonomiska situation och ens budget, men här nedan följer några karakteristiska egenskaper för billiga lån:

  • Låg ränta. Desto lägre ränta vid ett lån, desto bättre, förutsatt att alla övriga villkor ser likadana ut. Lägre ränta innebär en lägre månadskostnad och långt mindre pengar att betala tillbaka i längden. Rörlig ränta är historiskt sett billigare, men ibland kan en fast ränta vara mer fördelaktig för låntagare.
             
  • Lån utan säkerhet. Lån med säkerhet innebär att man använder en ägodel som pant för lånet, om man inte har möjlighet att betala tillbaka hela beloppet i tid kan rätten till denna säkerhet i sådana fall överföras till banken ifråga. Man vill förstås betala tillbaka på ens lån, men lån utan säkerhet innebär mindre risk för låntagare och mer risk för långivaren. Detta blir givetvis en fördel för låntagaren.
             
  • Låga avgifter. Det finns flera avgifter utöver räntan att ha i åtanke när man är ute efter billiga lån, exempelvis olika administrativa avgifter. Innan man bestämmer sig för ett visst lån är det därför nödvändigt att man läser det finstilta och kommer underfund med alla möjliga avgifter som lånet medför.
     

Så får man låg ränta på lånet

Mål nummer ett för den som är ute efter att låna pengar är förstås en låg ränta, men en låg ränta talar inte alltid om hela sanningen. Om något känns alldeles för billigt och bra med tanke på ens kreditsituation är det förmodligen något som döljer sig i bakgrunden.

Ofta gömmer sig avgifterna i det finstilta, varför det är viktigt att man läser igenom alla dokument och ser till att man förstår sig på villkoren innan man signerar ett avtal. Med det sagt är en lägre ränta givetvis viktig för alla låntagare; såhär gör man för att få låg ränta för billiga lån:

  • Jämför lån. Det allra första steget för att få ut en låg ränta är förstås att jämföra de olika lån som man har möjlighet till. Det allra smidigaste sättet att åstadkomma detta på är genom en låneförmedlingstjänst likt de som nämnts ovan, eftersom man då får möjlighet att jämföra flera dussin olika långivare med en enda kreditupplysning.
             
  • Effektiv ränta, inte nominell ränta. Det man bör hålla utkik efter är den effektiva räntan. Den räknar på det man kommer betala för lånet med alla avgifter inräknade, inklusive den nominella räntan som endast är räntan på själva lånet. När man jämför lån är det alltså den effektiva räntan som man måste titta extra noga på, inte den nominella räntan.           
             
  • Håll koll på kreditvärdigheten. Betalningsanmärkningar, höga skulder och dylikt påverkar ens kreditvärdighet, vilket kan leda till högre räntor eller eventuellt att man inte har rätt till något ytterligare lån alls. Man bör därför se till att man inte hamnar efter med betalningar och att man inte har någon bortglömd räkning som drar ner ens kreditvärde. Genom att göra en kreditupplysning på en själv kan man se över informationen som långivare har om en och anpassa ens situation i linje med det som behöver ändras.
     

Finns det billiga lån utan UC?

Enligt lag är det ett krav på långivare att kontrollera låntagarens kreditvärdighet med en kreditupplysning innan de beviljar dem pengar. Detta är alltså något som inte går att komma undan, men kreditupplysningen behöver inte ske genom UC (Upplysningscentralen) utan kan ske via andra företag. Detta blir vanligtvis dyrare, men kan vara fördelaktigt i vissa situationer.

Exempel på ett alternativ till UC är det välrenommerade Bisnode. För att hitta billiga lån utan UC måste man vända sig till en långivare eller låneförmedlingstjänst som samarbetar med ett annat upplysningsföretag, men alternativen blir då färre – färre alternativ innebär vanligtvis sämre lånevillkor. Det är dock inte omöjligt att hitta billiga lån utan UC.

Kan man låna billigt utan säkerhet?

Lånar man med säkerhet har banken en garanti på att de kan få tillbaka pengarna de lånat ut även om man inte har möjlighet att betala tillbaka i tid senare. Det innebär lägre risk för långivaren, vilket i sin tur ofta innebär en lägre ränta för den som låntagare. Men detta är inte en regel huggen i sten, utan det finns situationer då man kan få ut en lägre ränta trots att man lånar utan säkerhet. Genom att jämföra lån kan man få ut den absolut lägsta effektiva räntan som man har möjlighet till.


Armin Zetterberg Ekonomiredaktör

Armin Zetterberg – Redaktör inom Lån och Finansiering

Bakgrund och Utbildning

Armin är en erfaren expert inom lån och finansiering med en kandidatexamen i företagsekonomi. Specialiserad inom finansiering, har Armin skaffat sig en djupgående förståelse för lånevillkor, räntor och andra aspekter av finansiering som är kritiska för att fatta välgrundade beslut.

Specialområden och Expertis

Armin har ett stort intresse för att jämföra olika typer av lån och finansieringsalternativ. Med många års erfarenhet inom sektorn, har Armin hjälpt både privatpersoner och företag att navigera genom lånemarknadens och finansmarknadens komplexitet för att hitta de mest fördelaktiga alternativen.

Medverkan och Publiceringar

Utöver att vara en van skribent på olika finansiella plattformar, har Armin också bidragit med att publicera en kandidatuppsats om Svenska hedgefonder på kandidatnivå.

Personligt

På det personliga planet har Armin en rad intressen som sträcker sig från svampjakt till motorcyklar.

Kontakt

För att komma i kontakt med Armin, skicka ett mail!

Följ Armin på sociala medier för att få de senaste insikterna och uppdateringarna inom lån och finansiering.
LinkedIn

Leave a Comment