Hitta det bästa billånet med låg ränta hos Låneguiden!

Har du hittat det perfekta vrålåket men satt kaffet i halsen när du sett prislappen? Ja, då är du inte ensam. Vissa väljer att kringgå den ohyggligt höga prislappen genom att ta ett billån. Att köpa en ny bil är en stor investering och det finns en drös faktorer att överväga när man tar ett billån. Dessutom är det viktigt att ha god förståelse för diverse villkor, krav och räntesatser för att göra det absolut bästa valet. Här går vi igenom allt du behöver veta om billån – från vilka faktorer som påverkar räntan till hur du kan förhandla fram det bästa låneerbjudandet.

I tabellen nedan hittar du de bästa billånen [year]

Rang	Jämför	Ränta(%)*	Period	Utan UC	Högsta belopp	Minsta belopp	Åldersgräns	Begäran
1		3.01 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	20-70 år	600 000 krANSÖK! 👁 107
2		2.95 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	18 år	600 000 krANSÖK! 👁 567
3		2.95 %	1-15 år	Nej	600 000 kr	10 000 kr	18 år	600 000 krANSÖK! 👁 479
4		3.7 %	2-15 år	Nej	500 000 kr	15 000 kr	20 år	500 000 krANSÖK! 👁 99
5		2.99 %	1-15 år	Nej	600 000 kr	10 000 kr	18-75 år	600 000 krANSÖK! 👁 72
6		9.84 %	1-6 år	Nej	100 000 kr	10 000 kr	20 år	100 000 krANSÖK! 👁 298
7		2.95 %	1-15 år	Ja	500 000 kr	5 000 kr	18-75 år	500 000 krANSÖK! 👁 80
8		2.95 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	25 000 kr	18 år	600 000 krANSÖK! 👁 83
9		5.95 %	1-15 år	Nej	500 000 kr	10 000 kr	20 år	500 000 krANSÖK! 👁 92
10		3.7 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	20-70 år	600 000 krANSÖK! 👁 73
11		3.01 %	1-15 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	18 år	600 000 krANSÖK! 👁 86
12		2.95 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	10 000 kr	18 år	600 000 krANSÖK! 👁 81
13		12.61 %	1-12 år	Nej	250 000 kr	10 000 kr	20 år	250 000 krANSÖK! 👁 92
14		2.95 %	1-15 år	Nej	500 000 kr	10 000 kr	18 år	500 000 krANSÖK! 👁 66
15		2.95 %	1-15 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	18-75 år	600 000 krANSÖK! 👁 88
16		3.01 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	20 år	600 000 krANSÖK! 👁 89
17		28.01 %	1-10 år	Ja	50 000 kr	10 000 kr	18-70 år	50 000 krANSÖK! 👁 76
18		5.76 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	20-70 år	600 000 krANSÖK! 👁 89
19		2.99 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	18 år	600 000 krANSÖK! 👁 67
20		11.82 %	1-7 år	Nej	40 000 kr	10 000 kr	20-75 år	40 000 krANSÖK! 👁 97
21		11.52 %	1-7 år	Nej	50 000 kr	10 000 kr	20-75 år	50 000 krANSÖK! 👁 101
22		2.95 %	1-15 år	Nej	600 000 kr	10 000 kr	18 år	600 000 krANSÖK! 👁 93
23		3.56 %	2-15 år	Nej	500 000 kr	50 000 kr	18-70 år	500 000 krANSÖK! 👁 75
24		2.95 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	20-80 år	600 000 krANSÖK! 👁 74
25		3.01 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	18-75 år	600 000 krANSÖK! 👁 87
26		3.63 %	2-12 år	Nej	350 000 kr	25 000 kr	20-75 år	350 000 krANSÖK! 👁 75
27		29.97 %	1-6 år	Ja	30 000 kr	1 000 kr	20-65 år	30 000 krANSÖK! 👁 91
28		6.7 %	5-72 månader	Nej	50 000 kr	1 000 kr	18-70 år	50 000 krANSÖK! 👁 91
29		6.11 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	23 år	600 000 krANSÖK! 👁 95
30		7.42 %	1-10 år	Nej	150 000 kr	10 000 kr	20-75 år	150 000 krANSÖK! 👁 91
31		3.01 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	18-75 år	600 000 krANSÖK! 👁 92
32		2.99 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	18-75 år	600 000 krANSÖK! 👁 92
33		3.95 %	1-12 år	Nej	300 000 kr	10 000 kr	20-70 år	300 000 krANSÖK! 👁 90
34		10.65 %	1-10 år	Nej	150 000 kr	10 000 kr	20-75 år	150 000 krANSÖK! 👁 92
35		8.19 %	1-15 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	18-75 år	600 000 krANSÖK! 👁 92
36		8.57 %	1-7 år	Nej	40 000 kr	10 000 kr	20-75 år	40 000 krANSÖK! 👁 89

 

Vad är ett billån?

Ett billån är ett lån som du tar för att köpa en bil. Det är ett lån där långivaren har bilen som säkerhet för lånet, vilket innebär att om du inte kan betala tillbaka lånet kan långivaren ta bilen, eftersom bilen står som säkerhet för lånet.

Vem får låna till bil?

Du får låna till bil om du är minst 18 år gammal och har en regelbunden inkomst. Du får inte heller ha några betalningsanmärkningar. Bilen behöver dessutom vara köpt av en auktoriserad bilhandlare.

Ett av kraven för billån är dessutom att du behöver låna minst 80 000 kr – mindre än så kan du alltså inte låna. Lägsta möjliga pris på bilen är 100 000 kr.

Hur går det till att ansöka om ett billån?

Ansök om billån hos en bank eller långivare. Du kan göra det online, och det tar ofta bara några dagar att få besked antingen online eller via telefon.

Vilka faktorer påverkar räntan på ett billån?

Det finns flera faktorer som kan påverka räntan på ett billån. Här är några av de viktigaste faktorerna:

Din kreditvärdighet

Din kreditvärdighet är en av de viktigaste faktorerna som påverkar räntan på ditt billån. Om du har en hög kreditvärdighet kan du förvänta dig en lägre ränta, och tvärtom kan du förvänta dig en högre ränta om du har en låg kreditvärdighet.

Ny eller begagnad bil

Vilken typ av bil du köper kan också påverka räntan på ditt billån. Om du köper en ny bil kan du förvänta dig en högre ränta än om du köper en begagnad bil. Det beror på att nya bilar oftast är dyrare och förlorar mer i värde de första åren.

Lånebelopp

Hur mycket du lånar kan också påverka räntan på ditt billån. Om du lånar en mindre summa pengar kan du förvänta dig en högre ränta än om du lånar en större summa pengar.

Låneperiod

Under hur lång tid du tar lånet kan också påverka räntan. Om du tar ett längre lån kan du förvänta dig en högre ränta än om du tar ett kortare lån.

Kontantinsats

Hur mycket du kan betala i kontantinsats påverkar räntan på ditt billån. Du måste lägga minst 20 procent i kontantinsats. Kan du lägga mer än så kan räntan bli lägre.

Hur mycket pengar kan jag låna till bil?

Hur mycket du kan låna för att köpa en bil beror på flera faktorer såsom din inkomst, dina utgifter och din kreditvärdighet. Innan du ansöker om ett billån är det viktigt att du räknar ut hur mycket du har råd att betala varje månad för att betala tillbaka lånet.

En bra tumregel är att dina månatliga bilkostnader och lånbetalningar inte ska överstiga 15-20 % av din månatliga nettoinkomst. Detta ger dig en rimlig uppfattning om hur mycket du har råd att låna för att köpa en bil.

Låna upp till 80 procent av bilens värde

När du ska köpa bil kan du låna upp till 80 procent av bilens värde. Övriga 20 procent ska du finansiera själv – det är alltså en så kallad kontantinsats.

Räkna på billån

Du kan använda dig av en bilkostnadskalkylator för att räkna ut dina totala månadskostnader för att äga och köra en bil. Dessa kalkylatorer tar hänsyn till saker som lånebetalningar, bränslekostnader, underhåll och försäkringar.

Räkneexempel:

Om du lånar 200 000 kronor till din bil och väljer en återbetalningstid på 5 år, behöver du en kontantinsats på 60 000 kr. Då behöver du betala tillbaka 2 775 kronor i månaden.

Hur kan jag förhandla fram det bästa billånet?

Att förhandla fram det bästa billånet kan spara dig tusentals kronor på lång sikt. Här är några tips som kan hjälpa dig att förhandla fram det bästa erbjudandet:

Jämför olika långivare

Innan du bestämmer dig för en långivare bör du se till att du jämför flera olika alternativ. Olika långivare kan ha olika räntor och villkor, så det är viktigt att du väljer den som passar dig bäst. Det finns flera olika låneförmedlare som hjälper dig att jämföra lånerbjudanden från flera olika banker och långivare.

Förbättra din kreditvärdighet

Din kreditvärdighet är en av de viktigaste faktorerna som påverkar räntan på ditt billån. Om du förbättrar din kreditvärdighet kan du förvänta dig en lägre ränta.

Betala en större kontantinsats

Ju mer du betalar i kontantinsats, desto mindre behöver du låna och desto lägre blir räntan på ditt billån. Försök att betala så mycket som möjligt i kontantinsats för att minska din låneskuld och därmed minska dina månadskostnader.

Förhandla om räntan

När du har hittat den långivare som du vill låna av, bör du försöka förhandla om räntan. Om du har god kreditvärdighet och en stor kontantinsats kan du ha mer förhandlingsutrymme när det gäller räntan.

Vad ska jag tänka på när jag väljer långivare?

När du väljer en långivare för ditt billån är det viktigt att du gör din forskning och väljer en pålitlig och trovärdig långivare. Här är några faktorer som du bör tänka på när du väljer en långivare till ditt billån:

Ränta

Den ränta som du erbjuds kommer att påverka dina månatliga betalningar och den totala kostnaden för ditt lån. Ju lägre ränta du kan få, desto bättre.

Villkor

Se till att du förstår alla villkor för lånet, inklusive eventuella avgifter eller straffavgifter om du betalar av lånet tidigare än planerat.

Lånets längd

Det är viktigt att du väljer en långivare som erbjuder en lånetid som passar dina behov och din ekonomiska situation.

Andra förmåner

Vissa långivare erbjuder extra förmåner såsom rabatter på försäkringar eller andra finansiella produkter. Se till att du förstår alla förmåner som erbjuds av långivaren.

Vilka risker finns det med billån?

Precis som med alla typer av lån finns det vissa risker när du ska finansiera ditt bilköp med ett billån. Här är några av de vanligaste riskerna:

1. Överbelåning – Om du lånar för mycket pengar för att köpa en bil kan du hamna i en situation där dina lånekostnader överstiger din förmåga att betala. Se till att du lånar inom din budget och din ekonomiska situation.
2. Överdriven ränta – Om du inte jämför flera långivare och väljer den med den lägsta räntan, kan du få överdrivet höga räntekostnader som gör det svårt att betala tillbaka lånet.
3. Banken tar bilen – Om du misslyckas med att betala tillbaka ditt billån kan långivaren återta bilen. Dessutom kan detta ha negativa konsekvenser för din kreditvärdighet.

Ta aldrig ett lån om du inte är säker på att du kan betala tillbaka lånet i tid

Att ta för många lån, inklusive billån, kan leda till att du hamnar i en negativ ekonomisk spiral. Om du inte har råd med bilen eller lånet och hamnar i ekonomiska svårigheter kan det leda till försenad betalning, förlorad bil eller till och med personlig ekonomisk konkurs. Ta därför aldrig ett billån om du inte är säker på att du kan betala tillbaka lånet i tid!

Vad ska jag tänka på inför ett billån?

När du har bestämt dig för att köpa bilen och tagit reda på vad den kostar, bör du först och främst räkna ut hur mycket du kommer behöva betala tillbaka på lånet i månaden. Det absolut viktigaste du bör tänka på innan du tar ett billån är nämligen att du vet om att du kan betala tillbaka lånet. Återbetalningstiden för ett billån kan vara från några månader till 10 år och ända upp till 20 år. Om du har satt en återbetalningstid på x antal år kan du också alltid lösa lånet i förtid eller göra extra inbetalningar för att lösa lånet snabbare.

Vad finns det för alternativ till ett billån?

När du ska köpa bil kan du välja att antingen ta ett billån eller ett privatlån. Om du väljer att ta ett privatlån för att finansiera ditt bilköp slipper du finansiera kontantinsatsen. Du kan låna upp till 600 000 kr när du tar ett privatlån. När du tar ett privatlån har du heller ingen säkerhet för lånet, till skillnad från billånet där du har bilen som säkerhet för lånet.

Du kan ansöka om privatlån direkt hos en bank eller långivare, alternativt ansöka genom en låneförmedlare för att jämföra ränta och villkor.

Summa summarum

Köp av bil är en stor investering som du inte ska ta lättvindigt på. Om du vill köpa ny bil bör du fundera på om du istället har möjlighet att spara ihop pengarna till bilen? Att ta ett billån bör alltid vara din sista utväg.

Låneguidens ordlista

Låntagare: En person som ska låna pengar från en bank eller långivare.

Långivare: En person, banker och långivare eller annat finansiellt institut som lånar ut pengar.

Blancolån: Lån utan någon säkerhet, även kallat privatlån.

Ränta: Ränta är den kostnad du betalar för att få låna pengar.

Amortering: Att betala av en del av lånet på regelbunden basis.

Kontantinsats: Den del av kostnaden som du själv måste finansiera när du tar ett bolån eller billån., eller när man tar ett billån.

Kreditgräns: Den högsta summan som en låntagare kan låna.

Kreditvärdering: En bedömning av en persons kreditvärdighet baserat på deras betalningshistorik, kreditbetyg och annan finansiell information.

Kreditupplysning: En rapport som visar en persons kreditvärdighet. En kreditupplysning tas ofta vis Upplysningscentralen (UC).

Säkerhet: Något som används som säkerhet för att låna pengar, till exempel en fastighet eller en bil. Ett lån utan säkerhet innebär att räntan ofta blir högre.

Effektiv ränta: Den effektiva räntan är den totala kostnaden för ett lån eller kredit, inklusive alla avgifter och räntor som tas ut av långivaren. Effektiv ränta är alltså totalsumman du kommer behöva betala för lånet.

UC: UC står för Upplysningscentralen och är en av de största kreditupplysningsföretagen i Sverige. Alla storbanker i Sverige använder sig av UC.

Lån utan UC: Lån utan UC innebär att långivaren inte kommer att göra en kreditupplysning hos UC när de behandlar din låneansökan.

Såhär använder du Låneguiden

På Låneguiden listar vi alla olika sorters lån och långivare, och guidar dig till det lån som passar dig bäst och som har lägst ränta. I vårt arkiv kan du läsa om det mesta som handlar om privatekonomi, lån och hur du ansöker om diverse lån. Som alltid ber vi dig dock att gnugga geniknölarna lite extra innan du beslutar dig för att ta ett lån – man ska ju aldrig samla på sig lån och krediter i onödan.

Vanliga frågor och svar om billån

Kan vem som helst ta billån?

Ja, vem som helst kan ta billån. Kraven är dock att du är minst 18 år och att du har en regelbunden inkomst. Du får inte heller ha några betalningsanmärkningar. Bilen behöver dessutom vara köpt av en auktoriserad bilhandlare. Ett av kraven är dessutom att du behöver låna minst 80 000 kr och att bilen kostar minst 100 000 kr.

Kan man ta billån för begagnad bil?

Du kan ta billån både när du ska köpa en ny eller begagnad bil. Du måste dock behöva låna minst 80 000 kr och bilen måste kosta minst 100 000 kronor, annars kan du inte bli beviljad ett billån.

Vilka lån kan jag ta när jag ska köpa ny bil?

Du kan antingen ansöka om ett privatlån eller ett billån när du ska köpa ny bil. Om du tar ett privatlån istället för ett billån behöver du inte betala någon kontantinsats.

Vad ska jag tänka på när jag ska köpa ny bil?

Om du ska ta ett billån för att finansiera din nya bil bör du tänka på att jämföra lån och långivare för att hitta den bästa räntan. Tänk också på att du kommer behöva betala tillbaka bilen i upp till 10 år och ibland t.om 20 år – se därför till att du är säker på att du klarar av återbetalningen.

Hur ansöker man om billån?

Ansökan om billån gör enklast direkt via en bank eller långivare. Läs mer på långivarens hemsida om hur en ansökan går till.

Hur betalar man tillbaka ett billån?

Vanligast är att du betalar tillbaka med e faktura.

Hur lång är återbetalningstiden för ett billån?

Återbetalningstiden kan vara allt ifrån några månader upp till 20 år. Oavsett om din återbetalningstid är 8 år eller 8 månader, måste du vara säker på att du kan betala tillbaka redan innan du ansöker om billån.

---