Låna pengar med låg ränta via Låneguiden

Varmt välkomna, kära lånesökare, till vår sprudlande låneguide! Här lotsar vi er genom en värld av låg ränta och finansiell frihet när det kommer till att låna pengar! Tänk på de kloka orden som Ernst Wigforss yttrade redan 1932: “Den som är försatt i skuld är inte fri.” Göran Persson, som upprepade detta citat och tog en smula ära för det, visste också att detta råd var viktigt att följa. Vi bör alla sträva efter att minimera våra skulder och därmed maximera vår frihet genom att låna pengar klokt och undvika onödig konsumtion. I vår låneguide är vårt mål att hjälpa er förvalta era pengar klokt och hitta de bästa lånealternativen när det verkligen behövs. Låt oss tillsammans, med både Ernst och Göran som våra rådgivare, gå hand i hand på en festlig resa mot en ljusare och mer hållbar ekonomisk framtid!

Nedan har vi listat långivare som erbjuder lån till låg ränta:

Rang	Jämför	Ränta(%)*	Period	Utan UC	Högsta belopp	Minsta belopp	Åldersgräns	Begäran
1		3.01 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	20-70 år	600 000 krANSÖK! 👁 107
2		2.95 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	18 år	600 000 krANSÖK! 👁 567
3		2.95 %	1-15 år	Nej	600 000 kr	10 000 kr	18 år	600 000 krANSÖK! 👁 479
4		3.7 %	2-15 år	Nej	500 000 kr	15 000 kr	20 år	500 000 krANSÖK! 👁 99
5		2.99 %	1-15 år	Nej	600 000 kr	10 000 kr	18-75 år	600 000 krANSÖK! 👁 72
6		9.84 %	1-6 år	Nej	100 000 kr	10 000 kr	20 år	100 000 krANSÖK! 👁 298
7		2.95 %	1-15 år	Ja	500 000 kr	5 000 kr	18-75 år	500 000 krANSÖK! 👁 80
8		2.95 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	25 000 kr	18 år	600 000 krANSÖK! 👁 83
9		5.95 %	1-15 år	Nej	500 000 kr	10 000 kr	20 år	500 000 krANSÖK! 👁 92
10		3.7 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	20-70 år	600 000 krANSÖK! 👁 73
11		3.01 %	1-15 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	18 år	600 000 krANSÖK! 👁 86
12		2.95 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	10 000 kr	18 år	600 000 krANSÖK! 👁 81
13		12.61 %	1-12 år	Nej	250 000 kr	10 000 kr	20 år	250 000 krANSÖK! 👁 92
14		2.95 %	1-15 år	Nej	500 000 kr	10 000 kr	18 år	500 000 krANSÖK! 👁 66
15		2.95 %	1-15 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	18-75 år	600 000 krANSÖK! 👁 88
16		3.01 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	20 år	600 000 krANSÖK! 👁 89
17		28.01 %	1-10 år	Ja	50 000 kr	10 000 kr	18-70 år	50 000 krANSÖK! 👁 76
18		5.76 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	20-70 år	600 000 krANSÖK! 👁 89
19		2.99 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	18 år	600 000 krANSÖK! 👁 67
20		11.82 %	1-7 år	Nej	40 000 kr	10 000 kr	20-75 år	40 000 krANSÖK! 👁 97
21		11.52 %	1-7 år	Nej	50 000 kr	10 000 kr	20-75 år	50 000 krANSÖK! 👁 101
22		2.95 %	1-15 år	Nej	600 000 kr	10 000 kr	18 år	600 000 krANSÖK! 👁 93
23		3.56 %	2-15 år	Nej	500 000 kr	50 000 kr	18-70 år	500 000 krANSÖK! 👁 75
24		2.95 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	20-80 år	600 000 krANSÖK! 👁 74
25		3.01 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	18-75 år	600 000 krANSÖK! 👁 87
26		3.63 %	2-12 år	Nej	350 000 kr	25 000 kr	20-75 år	350 000 krANSÖK! 👁 75
27		29.97 %	1-6 år	Ja	30 000 kr	1 000 kr	20-65 år	30 000 krANSÖK! 👁 91
28		6.7 %	5-72 månader	Nej	50 000 kr	1 000 kr	18-70 år	50 000 krANSÖK! 👁 91
29		6.11 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	23 år	600 000 krANSÖK! 👁 95
30		7.42 %	1-10 år	Nej	150 000 kr	10 000 kr	20-75 år	150 000 krANSÖK! 👁 91
31		3.01 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	18-75 år	600 000 krANSÖK! 👁 92
32		2.99 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	18-75 år	600 000 krANSÖK! 👁 92
33		3.95 %	1-12 år	Nej	300 000 kr	10 000 kr	20-70 år	300 000 krANSÖK! 👁 90
34		10.65 %	1-10 år	Nej	150 000 kr	10 000 kr	20-75 år	150 000 krANSÖK! 👁 92
35		8.19 %	1-15 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	18-75 år	600 000 krANSÖK! 👁 92
36		8.57 %	1-7 år	Nej	40 000 kr	10 000 kr	20-75 år	40 000 krANSÖK! 👁 89

Krav för att få låna pengar

Krav krav och flera krav! Som med allt här i livet ställs det krav på dig när du ska låna pengar. När du vill låna pengar genom en bank eller långivare ställs det flera olika krav på dig och din livssituation. Kraven varierar bland annat beroende på vilket typ av lån du ansöker om och vilken långivare du vänder dig till. Några av de vanligaste kraven är dock:

Ålder

Du måste vara minst 18 år gammal för att få låna pengar i Sverige. Vissa långivare kan ha högre ålderskrav.

Inkomst

Du måste ha en fast inkomst. Långivaren vill se att du har en tillräckligt hög inkomst för att kunna betala tillbaka lånet. Inkomstkravet kan variera beroende på vilken typ av lån du ansöker om.

Kreditvärdighet

Långivare kommer att göra en kreditkontroll på dig för att bedöma din kreditvärdighet. Om du har en hög kreditvärdighet har du större chanser att få godkänt för ett bra lån med en bra ränta. Kreddy är en utmärkt gratisapp för att hålla koll på din kreditvärdighet!

Betalningsanmärkningar

Om du har betalningsanmärkningar eller andra skulder kan det vara svårare att få godkänt på din låneansökan. Vissa långivare erbjuder dock lån även om du har betalningsanmärkningar, men det kan innebära högre ränta och sämre villkor.

Folkbokförd i Sverige

Många långivare kräver att du är folkbokförd i Sverige. Vanligt är dessutom att du ska ha varit folkbokförd här under minst tre år.

Vad kan jag låna pengar till?

Du kan låna pengar via banker och långivare till i princip allt. Du kan exempelvis låna pengar till en bostad, till plugget, till bröllopsfesten, till husbygget eller till när du ska köpa ett nytt vrålåk. Det finns olika lån att ta beroende på vad du vill låna pengar till. När du tar ett privatlån finns det dessutom inget som reglerar vad du använder pengarna till. Däremot bör du alltid tänka efter noggrant innan du väljer att ta ett lån. Att dra på sig skulder i onödan är nämligen inte att rekommendera.

Hur mycket pengar får jag låna?

Hur mycket pengar du får beror på vilket typ av lån du vill ansöka om, vilken långivare du vänder dig till samt din ekonomiska situation. Du brukar kunna låna upp till 600 000 kr vid ett privatlån och flera miljoner kronor vid ett bolån.

Olika typer av lån

Om du någonsin funderat på att låna pengar har du troligtvis märkt att det finns en uppsjö av olika typer av lån där ute. För att göra det enklare för dig att hitta det bästa lånet som passar dig, har vi här listat de vanligaste lånen:

Privatlån eller Blancolån

Ett privatlån – i banktermer mer känt som ett blancolån – är ett konsumtionslån du kan ansöka om för att finansiera diverse personliga utgifter. Ska du köpa bil, båt, gifta dig eller köpa möbler till ditt nya boende? Då är privatlånet din nya bästa vän. Den stora skillnaden mellan privatlån och andra typer av lån som bolån är att det inte finns någon säkerhet kopplad till privatlånet, därför är dessa lån högre i ränta än att låna upp på sitt befintliga bolån. Ska du reparerar eller bygga ut huset är självklart bolån ett bättre alternativ om du har ett låneutrymme då räntorna alltid är lägre på dessa lån.

Privatlån och säkerhet

Privatlånet har alltså inget säkerhetskrav. När du tar ett bolån eller billån, lämnar du en säkerhet i form av en bostad eller en bil. När du tar ett privatlån har du ingen sådan säkerhet att lämna.

Privatlån har högre ränta

Ett privatlån har ofta högre ränta jämfört med ett lån med säkerhet. Lånebeloppet är dessutom i regel mindre än vad du kan få när du ansöker om ett lån med säkerhet.

Vad kan man använda blancolån till?

Du kan använda ett privatlån till i princip vad som helst. Den vanligaste anledningen till att människor tar privatlån är för att finansiera diverse stora inköp eller projekt, exempelvis renoveringar, bröllopsfester och husbyggen. Vissa använder privatlånet för att shoppa (ej att rekommendera), konsolidera skulder eller för att betala oväntade utgifter. The limit does simply not exist!

Hur mycket pengar får man låna vid ett privatlån?

Hur mycket pengar du får låna beror på din ekonomiska situation samt vilken långivare du vänder dig till. Hos de flesta långivare kan du låna upp till 600 000 kr. Du kan läsa mer om hur mycket du får låna hos respektive långivare.

Företagslån

Har du någonsin drömt om att starta ditt eget företag? Att få vara din egen chef och ta dina egna beslut? Då är du inte ensam. Något som däremot sätter käppar i hjulen för många är pengar. Att starta ett företag kräver nämligen en del kapital. Därför finns möjligheten att låna pengar till företaget – ett så kallat företagslån.

Låna pengar för att starta företag

Ett företagslån är precis vad det låter som – ett lån avsett för företag. Du kan ta ett företagslån antingen för att starta upp ditt företag eller för att du behöver pengar till en investering inom företaget. Det kan användas för att finansiera allt från att köpa inventarier och lokal till att investera i marknadsföring och anställa personal.

Företagslån med eller utan säkerhet

Ett företagslån kan vara både med och utan säkerhet. Ett företagslån med säkerhet innebär att du som låntagare lämnar en säkerhet om du av någon anledning skulle få svårt med återbetalningen av lånet. Oftast består säkerheten av en eller flera personer som går i borgen, men säkerheten kan också bestå av exempelvis fastigheter.

Företagslån utan säkerhet

Ett företagslån utan säkerhet kan behövas, exempelvis om företaget är nystartat och har väldigt lite kapital. Då är lånebeloppet ofta mindre och räntan högre jämfört med ett företagslån med säkerhet.

Rang	Jämför	Ränta(%)*	Period	Högsta belopp	Minsta belopp	Begäran
1		2.95 %	1-15 år	3 000 000 kr	30 000 kr	3 000 000 krANSÖK! 👁 81
2		2.9 %	1-36 månader	2 000 000 kr	20 000 kr	2 000 000 krANSÖK! 👁 68
3		8 %	1-36 månader	3 000 000 kr	100 000 kr	3 000 000 krANSÖK! 👁 65
4		6 %	1-60 månader	10 000 000 kr	10 000 kr	10 000 000 krANSÖK! 👁 66
5		-	6-18 månader	1 000 000 kr	10 000 kr	1 000 000 krANSÖK! 👁 80
6		6 %	1-60 månader	60 000 000 kr	25 000 kr	60 000 000 krANSÖK! 👁 81
7		0.74 %	6-36 månader	500 000 kr	50 000 kr	500 000 krANSÖK! 👁 79
8		0.7 %	1-24 månader	1 000 000 kr	10 000 kr	1 000 000 krANSÖK! 👁 77
9		-	1-36 månader	2 000 000 kr	10 000 kr	2 000 000 krANSÖK! 👁 78
10		6 %	1-60 månader	7 000 000 kr	20 000 kr	7 000 000 krANSÖK! 👁 54
11		6 %	1-60 månader	5 000 000 kr	10 000 kr	5 000 000 krANSÖK! 👁 77
12		-	6-60 månader	2 000 000 kr	50 000 kr	2 000 000 krANSÖK! 👁 73
13		-	1-12 månader	500 000 kr	30 000 kr	500 000 krANSÖK! 👁 81
14		-	-	200 000 kr	20 000 kr	200 000 krANSÖK! 👁 76
15		1 %	1-60 månader	4 000 000 kr	100 000 kr	4 000 000 krANSÖK! 👁 80
16		0.8 %	1-60 månader	250 000 kr	10 000 kr	250 000 krANSÖK! 👁 79
17		-	3-60 månader	2 000 000 kr	50 000 kr	2 000 000 krANSÖK! 👁 80

Bolån

Ett av de vanligaste lånen är bolånet, vilket du kan ta när du ska vill låna pengar inför köp av ny bostad. Vanligtvis är återbetalningstiden ganska lång, så det är viktigt att du gör din beskärda del av research innan.

Bolån med rörlig ränta eller fast ränta

Om du ska låna pengar till din nya bostad behöver du fundera på vilken typ av ränta du vill ha. Du kan välja mellan en fast ränta, som är densamma under hela låneperioden, eller en rörlig ränta som kan ändras baserat på marknadsförhållandena.

Hur mycket pengar får jag låna?

Hur mycket pengar du får ta i bolån beror på din ekonomiska situation och din förmåga att betala av lånet.

Billån

Om du ska köpa en ny bil men inte har råd att finansiera hela köpet själv, har du möjlighet att ta ett billån. Ett billån är ett lån med säkerhet där du kan låna upp till 80% av bilens värde.

För- och nackdelar med billån

Tänk på att du när du ansöker om ett billån behöver betala en kontantinsats på 20%. Därför kan det vara en god idé att fundera på om du istället ska ansöka om ett blancolån för att finansiera bilen – då slipper du nämligen kontantinsatsen. Däremot räknas billånet som ett lån med säkerhet, vilket innebär att du ofta kan få en lägre ränta om du ansöker om ett faktiskt billån. Var noga med att jämföra för-och nackdelar innan du väljer vilket typ av lån du ska ta när du ska köpa ny bil.

Snabblån

Vissa banker och långivare erbjuder snabblån, vilka, som namnet antyder, lånar ut pengar snabbt. Dessa är dock ej att rekommendera då de har höga räntor gentemot Privatlån.

Rang	Jämför	Årsränta(%)*	Period	Utan UC	Högsta belopp	Minsta belopp	Åldersgräns	Startavgift	Begäran
1		29.3 %	1-180 månader	Ja	30 000 kr	3 000 kr	18 - 70 år	-	30 000 krANSÖK! 👁 94
2		29.4 %	1-5 år	Nej	25 000 kr	5 000 kr	20-75 år	-	25 000 krANSÖK! 👁 92
3		69.95 %	1-72 månader	Ja	20 000 kr	1 000 kr	20-75 år	300 kr	20 000 krANSÖK! 👁 81
4		47 %	1-60 månader	Ja	25 000 kr	1 000 kr	20-75 år	395 kr	25 000 krANSÖK! 👁 90
5		53.12 %	-	Ja	30 000 kr	1 000 kr	18 - 72 år	280 kr	30 000 krANSÖK! 👁 74
6		47.64 %	4-46 månader	Nej	45 000 kr	1 000 kr	21-70 år	-	45 000 krANSÖK! 👁 77
7		386 %	3-90 dagar	Ja	5 000 kr	1 000 kr	18 - 70 år	495 kr	5 000 krANSÖK! 👁 89
8		58.14 %	1-180 månader	Ja	30 000 kr	3 000 kr	18 år	475 kr	30 000 krANSÖK! 👁 84
9		29.3 %	1-5 år	Ja	40 000 kr	5 000 kr	18 - 75 år	-	40 000 krANSÖK! 👁 92
10		53.12 %	-	Ja	30 000 kr	1 000 kr	18 - 72 år	280 kr	30 000 krANSÖK! 👁 71
11		29 %	1-8 år	Nej	50 000 kr	10 000 kr	20 - 62 år	-	50 000 krANSÖK! 👁 88
12		8.57 %	1-120 månader	Nej	150 000 kr	2 000 kr	18-80 år	-	150 000 krANSÖK! 👁 97
13		58.14 %	1-180 månader	Ja	30 000 kr	3 000 kr	18 - 70 år	475 kr	30 000 krANSÖK! 👁 91
14		260 %	30 dagar	Ja	5 000 kr	2 000 kr	18 - 75 år	350 kr	5 000 krANSÖK! 👁 72
15		53.12 %	-	Ja	30 000 kr	1 000 kr	18 - 72 år	280 kr	30 000 krANSÖK! 👁 92
16		29.54 %	5-24 månader	Ja	25 000 kr	3 000 kr	18 - 75 år	-	25 000 krANSÖK! 👁 88
17		12.87 %	30-365 dagar	Ja	50 000 kr	2 000 kr	18 - 75 år	685 kr	50 000 krANSÖK! 👁 90
18		58.14 %	1-180 månader	Ja	30 000 kr	3 000 kr	18 - 70 år	475 kr	30 000 krANSÖK! 👁 61
19		55 %	1-72 månader	Ja	30 000 kr	1 000 kr	20 - 75 år	295 kr	30 000 krANSÖK! 👁 74
20		53.2 %	1-12 månader	Ja	20 000 kr	2 000 kr	18 - 75 år	350 kr	20 000 krANSÖK! 👁 91
21		73 %	1-6 månader	Ja	10 000 kr	1 000 kr	18 - 65 år	300 kr	10 000 krANSÖK! 👁 74
22		26.5 %	1-60 månader	Ja	20 000 kr	1 000 kr	18 år	395 kr	20 000 krANSÖK! 👁 89
23		28.07 %	1-5 år	Ja	30 000 kr	10 000 kr	20 - 65 år	-	30 000 krANSÖK! 👁 96
24		53.12 %	1-12 månader	Ja	30 000 kr	1 000 kr	18 - 72 år	280 kr	30 000 krANSÖK! 👁 91
25		24.97 %	1-72 månader	Nej	60 000 kr	1 000 kr	20 - 75 år	-	60 000 krANSÖK! 👁 88
26		91.8 %	1-72 månader	Ja	20 000 kr	1 000 kr	18 - 75 år	380 kr	20 000 krANSÖK! 👁 77

Olika typer av snabblån

Den vanligaste typen av snabblån är SMS-lån, även kallat Mobillån, Mikrolån eller Kreditlån. De är ofta dyra lån med hög ränta och små belopp mellan cirka 3 000 kr till 10 000 kr. Ibland kan du dock få låna högre belopp mellan 50 000 kr till 100 000 kr. Du behöver betala både en avgift och en hög ränta när du tar ett snabblån vilket gör att kostnaden i slutändan kan bli riktigt hög.

Får man ta snabblån trots skulder hos kronofogden?

Just sms-lån kan du ibland kan få trots att du har skulder hos kronofogden. Inga stora banker och långivare tillåter ett skuldsaldo hos kronofogden.

Lån utan UC

Ett snabblån kan du ibland ta utan att långivaren gör en kreditupplysning hos UC. Många som har svårt att få lån på grund av historik hos UC, vänder sig till snabblånet för att lättare bli beviljad ett lån.

Samlingslån – samla dina lån och krediter

Ett samlingslån eller i folkmun kallat “hopbakslån” är egentligen samma sak som ett privatlån, men termen samlingslån används när man tar lånet för att lösa andra, befintliga lån – eller samla dem. Om du till exempel har flera smålån med lång återbetalningstid hos flera banker, kan det vara fördelaktigt att ta ett nytt lån för att lösa dessa. Dessutom blir det betydligt enklare att bara behöva betala på ett lån istället för flera olika.

Varför du bör samla dina lån

Utöver att det kan vara skönt att samla alla lån och krediter på ett och samma ställe, kan ett samlingslån tas för att få lägre ränta, exempelvis om du har flera mindre lån med väldigt hög ränta.

Konsumtionslån

Ett konsumtionslån är egentligen benämningen på alla lån som inte är ett bolån. Detta är helt enkelt, som namnet avslöjar, ett lån som tas för konsumtion. Exempel på sådana lån är tidigare nämnda privatlån eller blancolån, billån och sms-lån. Ett konsumtionslån sker nästan alltid utan säkerhet, vilket ofta resulterar i en högre ränta. Det finns dock konsumtionslån med säkerhet – som billån och båtlån där fordonet i sig agerar säkerhet.

Idag använder man sällan begreppet konsumtionslån utan kallar det istället för privatlån eller blancolån. Ett privatlån kan sällan överstiga 600 000 kr, och är avsett enbart för privatkonsumtion. Det krävs som sagt ingen säkerhet för dessa – om man inte väljer ett billån eller liknande – och räntan sätts individuellt.

Vad innebär ett lån med låg ränta?

Ett lån med låg ränta är ett lån där den årliga räntan som du betalar på lånet är lägre än genomsnittet för liknande lån på marknaden. Du betalar alltså mindre i räntekostnader under lånets löptid och har därför lägre totala kostnader för lånet, det blir helt enkelt ett billigare lån!

Hur får man lägre ränta?

Banker och långivare har olika kriterier för att avgöra vilken ränta som ska erbjudas för ett lån. Din ränta kan bero på saker som kreditvärdighet, inkomst, anställningshistorik och vilket typ av lån du ansöker om. Om du har hög kreditvärdighet och en stabil ekonomisk situation är chansen större att du kan få en låg ränta. Viktigt är dock att du jämför lån och olika banker för att hitta den lånetyp som passar dig och som har låg ränta.

Hur räknar man ut räntan?

När du vill räkna ut hur mycket pengar du ska betala i ränta varje år kan du använda följande formel:

Kvarvarande skuld X räntesats = årsränta

Om du vill låna 20 000 kronor och har en ränta på 5 procent, ser alltså beräkningen ut så här:

20 000 X 0.05 ≈ 1 000 kr. Då ska du alltså betala 1 000 kronor i ränta under det första året. Att själv kunna räkna ut sin ränta kan vara bra då det ger dig ett hum om vad lånet faktiskt kommer kosta dig.

Jämför lån och långivare och hitta en bra ränta

När du vill låna pengar med låg ränta är det alltid bra att du jämför lån och långivare innan du ansöker om ett lån – detta för att hitta en långivare som erbjuder en bra ränta som passar dina behov och din budget. Att jämföra olika långivare och deras erbjudanden kan hjälpa dig att hitta den bästa räntan och de mest förmånliga villkoren.

Att jämföra lån – så gör man

Självklart kan du själv jämföra lån och långivare genom att läsa på om krav, villkor och räntesättning på olika långivares hemsidor. Däremot finns det flera olika tjänster som enkelt kan jämföra lån och långivare åt dig i lugn och ro. Det enda du behöver göra är att skicka in en ansökan till en av dessa tjänster, så gör de jobbet åt dig.

Vad ska man tänka på innan man lånar pengar?

Behöver du låna pengar?

Först och främst måste du fundera på om du verkligen behöver låna pengar hos banken. Att ta lån hos banker och långivare är ingen liten investering, och det kan skapa problem om du inte gjort din research och är säker på att du kan betala tillbaka i tid. Är det en mindre summa pengar bör du i första hand se om du istället kan låna pengar av en familjemedlem eller om du kan vänta och istället spara ihop pengarna. Ett lån bör aldrig vara en snabblösning.

Se över din ekonomiska situation

När du har beslutat dig för att du ska låna pengar samt vilket typ av lån du vill ansöka om, bör du se över din egen ekonomi. Hur stort lån har du råd att ta? Kan du betala tillbaka lånet inom den angivna tiden? Din ekonomiska situation styr dessutom hur stort lån du kommer bli beviljad.

Jämför olika långivare

Det är alltid bra att jämföra olika långivare och deras erbjudanden för att hitta det lån som passar dig bäst. Jämför inte bara räntor utan också villkor och eventuella avgifter. Ett annat sätt är att låta en låneförmedlare sköta jobbet, kolla in vår jämförelse av låneförmedlare!

Låna inte mer än vad du kan betala tillbaka

Innan du ansöker är det viktigt att se till att du har råd att betala tillbaka lånet enligt villkoren. Se till att du förstår återbetalningsplanen och de eventuella avgifterna som kan tillkomma. Om du inte är säker på att du kommer klara av återbetalningen under den bestämda tidsperioden bör du inte låna pengar. Att dra på sig skulder lär nämligen i slutändan bli en otroligt dyr historia – inte minst om ärendet går vidare till Kronofogden och Inkasso. Det kan dessutom leda till att du får svårare att låna pengar i framtiden.

Innan du ska gå vidare med din låneansökan bör du alltså vara helt säker på att du faktiskt är medveten om kraven för återbetalning och övriga villkor.

Hur går det till att ansöka om lån?

Att ansöka om lån är en relativt enkel process, och går till på liknande sätt oavsett vilket lån du vill ansöka om. När du bestämt dig för vilken långivare du vill låna pengar från, ansöker du om lånet antingen online eller genom att besöka en bank.

1. Du fyller i en ansökan och ger information om din inkomst, anställning, eventuella skulder och annan relevant information.
2. Långivaren gör sedan en kreditupplysning för att bedöma din kreditvärdighet – detta för att enklare kunna besluta om de kan bevilja dig lånet.
3. Om din ansökan blir godkänd kommer du få ett låneerbjudande som beskriver lånebeloppet, räntan, låneperioden och eventuella avgifter.
4. När ansökan är godkänd kan du förvänta dig att ha pengarna på kontot inom några dagar. Vid snabblån går det snabbare än så.

Kan man låna pengar trots anmärkningar och skulder?

Om du exempelvis har betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden, kan det bli svårare att få ett lån beviljat. Däremot är loppet inte helt kört. Det finns vissa långivare som erbjuder lån till personer som har skulder. Dessa långivare erbjuder oftast snabblån och sms-lån. Det är även samma långivarna som ibland kan erbjuda dig ett lån utan UC, dessa använder då ofta istället Creditsafe för att göra en bedömning av din ekonomiska ställning.

Med det sagt – bör du vara väl medveten om att dessa långivare ofta har väldigt höga räntor, helt enkelt då du inte har tillräckligt bra kreditvärdighet för att få ett lån med låg ränta. Ett sådant lån kan alltså bli väldigt dyrt i slutändan.

Låneguidens ordlista

Låntagare: En person som ska låna pengar från en bank eller långivare.

Långivare: En person, banker och långivare eller annat finansiellt institut som lånar ut pengar.

Blancolån: Lån utan någon säkerhet, även kallat privatlån.

Ränta: Ränta är den kostnad du betalar för att få låna pengar.

Amortering: Att betala av en del av lånet på regelbunden basis.

Kontantinsats: Den del av kostnaden som du själv måste finansiera när du tar ett bolån eller billån., eller när man tar ett billån.

Kreditgräns: Den högsta summan som en låntagare kan låna.

Kreditvärdering: En bedömning av en persons kreditvärdighet baserat på deras betalningshistorik, kreditbetyg och annan finansiell information.

Kreditupplysning: En rapport som visar en persons kreditvärdighet.

Säkerhet: Något som används som säkerhet för att låna pengar, till exempel en fastighet eller en bil. Ett lån utan säkerhet innebär att räntan ofta blir högre.

Effektiv ränta: Den effektiva räntan är den totala kostnaden för ett lån eller kredit, inklusive alla avgifter och räntor som tas ut av långivaren

UC: UC står för Upplysningscentralen och är en av de största kreditupplysningsföretagen i Sverige. Alla storbanker i Sverige använder sig av UC.

Lån utan UC: Lån utan UC innebär att långivaren inte kommer att göra en kreditupplysning hos UC när de behandlar din låneansökan.

Såhär använder du Låneguiden

På Låneguiden listar vi alla olika sorters lån och långivare, och guidar dig till det lån som passar dig bäst och som har lägst ränta. I vårt arkiv kan du läsa om det mesta som handlar om privatekonomi och lån.

Frågor & svar

Kan man låna pengar med betalningsanmärkningar?

Ja, det är möjligt att låna pengar med betalningsanmärkningar. Däremot kan det vara svårare att hitta långivare som är villiga att låna ut pengar till personer med betalningsanmärkningar. Banker och långivare som erbjuder detta kan ofta ta hög ränta eller ha krav på högre säkerhet.

Kan man låna pengar utan UC?

Ja, det är möjligt att låna pengar utan UC (Upplysningscentralen). Vissa banker och långivare väljer att använda andra kreditupplysningsföretag eller att helt avstå från att göra en kreditupplysning när de beviljar lån. Alla svenska storbanker tar dock kreditupplysning via UC.

Vad krävs för att få ansöka om att låna pengar?

För att du ska få ta ett lån ska du ha fyllt 18 år, vara folkbokförd här i Sverige och inte ha några betalningsanmärkningar eller skulder hos kronofogden sedan 6 månader tillbaka.

Varför ska man samla lånen?

Om man har flera smålån med hög ränta kan det vara en bra idé att samla dessa, vilket innebär att du tar ett större lån för att lösa de mindre. Detta är framför allt en bra idé för att få ned räntan. En annan fördel med att samla lån från flera banker och långivare är att det blir enklare att hålla koll på lånet när det bara är ett lån att hålla reda på.

Vad är lån med säkerhet?

Ett lån med säkerhet innebär att långivaren vill ha någon garanti eller pant. Ett bolån är ett exempel på ett sådant, där bostaden då blir säkerheten. Om man inte betalar tillbaka lånet har långivaren rätt att överta säkerheten – till exempel huset eller bilen.

Varför ska man jämföra lån?

Genom att jämföra olika lånealternativ och olika banker och långivare kan du hitta det bästa lånet för dig och din situation. När du jämför flera banker och lånegivare och deras olika räntor kan du dessutom hitta den mest fördelaktiga räntan och på så sätt spara pengar.

Måste man vara minst 18 år för att få låna pengar?

Ja, i Sverige är det krav på att du är minst 18 år för att låna pengar, oavsett vilken lånetyp du vill ansöka om. I vissa fall är ålderskravet 20 år.

Hur stor årsinkomst måste man ha för att låna pengar?

Det är alltid upp till banken eller långivaren som du ska ta lån hos att bedöma hur mycket du får låna. Vid ett bolån bör du dock räkna med att du aldrig kommer få låna mer än sex gånger din årsinkomst. Därför går det inte att säga att du ska ha en årsinkomst på minst x eller y kronor, utan det beror helt på hur mycket pengar du vill låna. Det går även att ta lån som tex. student, då gör de en prövning för det.

Hur hittar man ett lån med låg ränta?

Det bästa sättet att få en låg ränta är genom att jämföra olika lån och långivare. På så sätt kan du hitta den mest fördelaktiga räntan och i slutändan även spara pengar.

Kan vem som helst låna pengar?

I regel kan vem som helst som uppfyller långivarens krav och villkor låna pengar. Vanliga krav är att du är minst 18 år, har fast inkomst, är boende i Sverige och inte har några nuvarande betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.

Kan jag låna pengar till mitt företag?

Ja, du kan låna pengar till ditt företag. Det finns speciella företagslån att ansöka om. Företagslån kan du använda både för att starta upp ett företag eller för att finansiera diverse investeringar inom företaget.

Behöver jag berätta vad jag ska använda lånet till?

Om du ska ta ett privatlån behöver du inte uppge vad du ska använda pengarna till. Ett privatlån får nämligen användas till vad du vill. Samma sak gäller när du tar snabblån.

---